대출 진행 시 우리나라의 모든 금융기관들이 고객들의 신용상태를 확인하고 대출승인여부 및 이자율을 결정하게 됩니다. 이처럼 개인 신용도는 대출할 때 아주 중요한 역할을 하는데요, 신용등급 점수표 무료조회 방법과 국내 대표 신용평가사 NICE와 KCB 신용점수별 등급에 대해 알아보겠습니다.
현재 추가대출이 필요하시거나 신용도가 낮아서 고민이신 분들께서는 본문의 내용을 꼼꼼히 살펴보신다면 개인 신용 점수를 향상시키고 관리하시는데 많은 도움이 되실 겁니다.
1. 개인 신용점수(신용등급)
개인 신용도를 평가하는 기준이 바로 신용 점수(신용 등급)입니다. 대출 진행 시 승인 여부와 한도 금리등에 많은 영향을 미치는 지표가 되는데요. 또한, 신용카드 발급이나 보험 가입 시에도 여러 가지 관점에서 금융 거래에 영향을 미치게 됩니다.
개인 신용점수별 등급에 대해서 알아보겠습니다. 신용 점수는 1점부터 1000점까지 10개의 구간으로 나누어집니다. 점수가 1,000점에 가까우면 개인의 신용도가 높다는 것을 의미합니다. 이 점수는 개인신용평가회사인 CB사(KCB, NICE 등) 개인별 신용정보를 바탕으로 평가하여 산출한 것입니다.
신용등급을 결정하는 요인에는 여러 가지가 있습니다. 그중에서도 가장 중요한 것은 신용카드 이용실적과 부채 수준, 그리고 거래기간 실적등을 포함합니다.
자신의 신용 등급을 향상하기 위한 방법은 여러 가지가 있습니다. 예를 들어, 채무불이행 기록이 남지 않도록 제 때에 대출금을 상환하고, 신용카드나 체크카드 등을 꾸준히 사용하면 신용 등급 향상에 도움이 됩니다. 하지만 과도하게 이용할 경우에는 역효과가 나타날 수 있으므로 적절한 수준으로 활용해야 합니다.
2. 신용등급 점수표 무료조회 방법
그럼 지금부터 나의 신용도를 무료조회 할 수 있는 방법을 알려드리도록 하겠습니다. 이레와 같이 크게 두 가지 신용등급 점수표 무료조회 방법이 있으니 참고하시기 바랍니다. 원하시는 방식을 선택하여 이용하시면 됩니다.
2.1 국내 대표 신용평가사의 신용등급 무료 점수표 조회 서비스를 이용
올크레디트, 나이스지킴이 등의 국내 대표 신용평가사에서 제공하는 신용등급을 무료로 조회할 수 있는 서비스가 있습니다. 애플리케이션을 통해서도 본인의 신용 점수를 확인할 수 있는데요, 다만 이 경우에는 코리아크레디트뷰로(KCB 신용점수)에서 운영하는 올크레디트에서만 연 3회까지 무료로 이용 가능합니다. 4개월에 한 번씩 24시간 동안 횟수 제한 없이 이용하실 수 있습니다.
나이스지킴이(NICE 신용점수)에서는 무료 신용 조회를 3회까지 할 수 있는데요, 회원가입 없이도 본인인증만 하면 쉽게 조회가 가능합니다.
2.2 시중 은행 앱이나 어플로 신용점수별 등급 확인
토스나 카카오뱅크, 네이버페이 등 모바일 애플리케이션에서도 자신의 신용등급 점수표 무료조회를 할 수 있습니다. 스마트폰을 통해 간단한 절차만으로 자신의 신용 점수를 조회할 수 있으며, 요즘은 신용 등급 향상에 도움이 되는 방법까지 알려주는 곳들이 늘고 있습니다.
다시 말해, 신용점수별 등급 무료조회 서비스는 사용자가 한 달 동안 쓴 신용카드 결제액과 앞으로 내야 할 대출금 등의 내역을 정리해 보여주는 등 다양한 본인의 금융 이력에 대해서도 정보를 제공해 유용하게 사용하면 불필요한 지출을 줄이는 등 가계 경제 관리 측면에서 도움이 될 수 있습니다.
이처럼 신용등급을 조회하는 방법에 대해 살펴보았습니다. 주의해야 할 점은 과거와는 달리 요즘에는 신용등급 조회를 여러 번 하더라도 신용 점수가 떨어지지 않는다는 것입니다. 하지만 출처가 불분명한 곳에서 신용정보를 확인하는 것은 자제하는 것이 좋습니다. 그 이유는 스팸 사이트일 가능성이 높으며, 한 번 조회를 하게 되면 대출 관련 광고성 메일을 지속적으로 받게 될 수 있기 때문입니다.
이러한 피해를 막기 위해서는 신뢰할 수 있는 기관(KCB, NICE 등)에서 제공하는 서비스를 이용해 본인의 신용등급 점수표 무료 조회를 해보는 것이 좋습니다. 그리고 신용 점수는 하루아침에 바뀌지 않고 일정 기간의 시간차를 두고 변경되기 때문에 잦은 조회는 큰 의미가 없다는 점 참고해 주시기 바랍니다.
2011년 10월부터 우리나라 금감원에서는 개인 신용 등급 조회 이력에 대해서 신용평가에 반영되지 않게 금융 정책을 변경하였습니다. 다시 말해, NICE나 KCB 신용점수와 같은 개인 신용등급 조회를 하루에 수십 번 해도 신용도에 영향이 없다는 말입니다. NICE 신용점수나 KCB 신용점수에 영향을 실제 주는 요소들은 신규 카드 발급이나 신규 대출등이 이루어졌을 때 영향을 미칩니다.
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4. 맺음말
저 역시 과거에 신용 등급이 낮아서 금융기관으로부터 높은 이자율이나 낮은 한도로 인해 불이익을 받은 적이 많았습니다. 지금도 KCB 신용점수 600점 중반이고 NICE 신용점수 700점 초반으로 좋은 편이 아니라서 자주 신용등급 점수표를 확인하며 관리하고 있습니다.
신용 관리는 매우 중요합니다. 이와 같이 신용점수별 등급을 잘 인지하시고 수시로 개인 신용도를 관리하시면 신용 등급이 높을 경우 낮은 금리로 대출을 받을 수 있고 한도도 커지는등 다양한 금융 거래상 유리한 조건과 혜택을 받을수 있는 것입니다.
