현재 다양한 사유로 인해 높은 금리의 채무를 다수 보유하고 계신 분들이라면 낮은 금리로 전환하는 방식으로 신용대출 갈아타기를 통해 현재 상황을 개선해 보시는 것도 좋은 해결책이 될 수 있습니다. 저금리로 대환대출(갈아타기)을 받으시면 매달 납입하는 이자가 크게 줄어들기 때문에 적극적으로 활용하시길 바랍니다.
집을 사거나 사업 자금이 필요하거나 생활비가 부족할 때도 은행에서 돈을 빌릴 수 있습니다. 돈을 빌릴 때 가장 신경 쓰이는 것은 역시 금리입니다. 원리금균등상환방식으로 대출을 받게 되면 매달 원금과 이자를 함께 상환해야 하기 때문에 가급적이면 낮은 금리로 대출을 받는 것이 좋습니다.
1. 신용대출 갈아타기 (대환대출)
혹시 현재 사용 중인 대출상품보다 더 낮은 금리의 다른 금융상품이 있는지 궁금하다면? 고금리 대출을 이용하는 사람이라면 누구나 저금리로 갈아타고 싶어 할 것입니다. 따라서 더 낮은 신용대출 금리의 대출 상품으로 전환하고 싶은 분들이 많을 것입니다. 이전에는 온라인으로 대출상품을 검색한 후에, 은행지점이나 콜센터 등을 통해 최종적으로 상담하고 신청하는 과정을 거쳐야 했습니다.
현재 이용 중인 금융 상품의 금리가 시장 평균금리보다 높거나, 만기 시 재연장이 필요한 경우, 또는 여러 건의 대출을 하나로 통합하거나 정부 지원 혜택을 받을 수 있는 대상자라면 더 낮은 금리의 다른 금융 상품으로 전환하여 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 그러나 이러한 번거로움을 해소하기 위해서는 인터넷으로 대출 신청만 하고, 이후 서류 제출이나 심사 과정은 은행 영업점을 방문해야 하는 경우가 많아 이용자들이 불편함을 겪었습니다.
그러나 이제는 인터넷을 통해 보다 편리하게 대출상품을 비교하고 선택할 수 있게 되었습니다. 과거에는 각 은행마다 별도의 애플리케이션이나 홈페이지를 이용해야 했지만, 이제는 한 곳에서 모든 금융사의 대출상품을 비교하고 신청할 수 있습니다. 아래의 내용을 확인하시면 더 쉽게 이해하실 수 있습니다.
1.1 신용대출 갈아타기 자격 및 요건
대환대출 즉, 신용대출 갈아타기를 수월하게 진행하기 위해서는 아래와 같은 몇 가지 자격 요건을 갖춰야 합니다. 일반적으로 시중 은행권에서 요구하는 기본적인 자격요건이라고 생각하시면 됩니다.
- 4대보험 (근로 연속 기간, 연소득 금액등) 자동 스크래핑이 가능해야 함.
- 신용등급이 높으면 유리. (최종 금리 결정시 유리)
- 직장 재직기간 최소 6개월 이상 이면 유리함.
- 연 소득 기준이 최소 2200만 원 이상.(은행별로 연소득 기준은 상이함)
- 연체나 미납등 금융상 안 좋은 이력이 있다면 불리함.
- 개인 DSR 규제 범위 내에 포함되면 불리.
대환대출 비교 플랫폼은 대출비교 서비스와 대출이동 시스템을 결합하여 운영됩니다. 이 플랫폼을 이용하면 고객은 여러 금융기관의 대출상품을 한눈에 쉽게 비교해 볼 수 있고 간편하게 갈아탈 수 있습니다. 따로 은행을 찾아가지 않고 비대면으로 앱을 통해 진행할 수 있기 때문에 매우 편리합니다.
2. 신용대출 갈아타기 진행 방법
기존에 이용하던 높은 금리의 대출을 더 낮은 금리의 대출로 바꾸는 '대환대출'은 핀다, 토스, 뱅크샐러드, 핀크 등과 같은 대출 비교 서비스를 제공하는 핀테크 기업이 나 금융기관 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 뿐만 아니라, 국내 대표 인터넷 금융 서비스인 네이버페이, 카카오페이 등을 통해서도 대출 신청 및 실행이 가능합니다.
여러 금융사들의 대출상품들을 한눈에 비교하고 싶다면, 스마트폰 애플리케이션 내 ‘대환대출 갈아타기’ 카테고리를 선택하시면 됩니다. 여러 금융기관에 분산된 개인 신용정보를 간편하게 확인하여 신용대출 금리비교를 통해 기존에 받은 대출들의 금리와 월 상환액을 한눈에 비교해 볼 수 있습니다.
신용대출 갈아타기 진행 시 자신의 신용등급에 맞는 여러 금융기관의 대출상품을 한 번에 확인할 수 있습니다. 전환할 상품을 선택하면 고정금리와 변동금리 중 어떤 것이 유리한지, 원리금균등상환방식이나 원금균등상환방식 중 어느 방식이 적합한지 등에 대해 미리 확인해 볼 수 있습니다. 그리고 자신이 받을 수 있는 우대금리를 적용해 매월 상환해야 하는 금액까지 미리 확인할 수 있습니다.
따라서 현재 이용 중인 대출을 다른 상품으로 전환하기 전에 먼저 발생하게 될 중도상환수수료가 어느 정도인지 확인한 후 이 금액과 비교하여 과연 바꾸는 것이 유리한지 판단하는 것이 좋습니다. 애플리케이션 및 프로그램 설치에 소요되는 시간을 포함해도 최대 15분 안에 모든 절차가 완료되어 대출 실행이 가능한지의 여부를 알 수 있습니다.
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3. 대환대출 갈아타기 성공 시 장점
만약 신용대출 갈아타기 방법으로 저금리 대환에 성공하게 된다면 여러 가지 금융거래상에 장점을 가져오는데요 대표적으로 신용대출 금리가 당연히 낮아져 매월 나가는 이자나 원금상환에 대한 부담을 대폭 줄일 수 있고, 중장기적으로 봤을 때 만약 2 금융 저축은행권에서 1 금융권 은행으로 갈아타기 성공 시 개인 신용도도 상승하는 효과도 가져올 수 있습니다.
이와 더불어 대출기간을 본인의 상황에 맞게 조절하거나 매월 원금과 이자를 함께 갚아나가는 방식으로 전환한다면 월상환금액이 줄어들어 경제적 부담을 덜 수 있습니다.
4. 결론
끝으로, 기존에 이용 중인 대출보다 낮은 금리로 전환하기 위해 대환대출 갈아타기를 신청할 경우에는 반드시 자신의 소득 수준 내에서 갚을 수 있을 만큼만 받아야 합니다. 만약 월 납입금액을 줄이기 위해 기간을 길게 설정하면 그만큼 이자가 늘어나기 때문에 오히려 손해를 볼 수도 있습니다. 이렇게 되면 결국에는 총 대출금과 이자가 늘어나게 됩니다. 이러한 부분들을 충분히 검토하셔서 신중하게 선택하시기 바랍니다.
