사업을 새로 시작하거나 현재 경영 중이거나 사업 확장시 추가 자금 수요가 발생할 수 있는데요. 이런 상황에서 많은 사장님들은 사업자대출 상품을 고려하게 됩니다. 사업자 대출은 적절하게 활용하면 사업 성장에 도움이 되지만, 부적절하게 받으면 사업 운영에 부담이 될 수 있습니다. 현재 경영 여건에 따라서 어떤 대출 상품을 어떤 조건으로 고르는 게 괜찮을지 살펴보시기 바랍니다.
사업자대출 알고 받으세요
자영업자, 소상공인등 사업 오너들을 위한 대출 상품을 흔히 "사업자대출"이라고 합니다. 혼자서 운영하는 사업자나 법인이나 전부 사업자인 것은 맞지만 그 크기나 경력에 따라서, 어떤 자금이 필요한지에 따라서, 또 무엇을 담보로 잡을지에 따라서 사업자 대출 상품은 차이가 생깁니다. 수많은 사업자대출 중 나에게 적합한 상품은 어떻게 선택할까요?
많은 사업주 분들이 '나는 대출이 과연 가능할까?' 라는 의문을 갖고 계시다가, 대출 승인이 떨어지면 그 즉시 해당 상품으로 바로 결정하는 경우가 있습니다. 사업 자금 대출은 승인받기 어려울 뿐만 아니라 조건도 다양하므로 사업주의 현재 상황을 정확하게 파악한 후 선택하는 것이 매우 중요합니다.
개인사업자 대출 특징과 종류 확인하기
평균 금리를 확인해 보면, 이자율은 대출 시 적용되는 기준금리 또는 대표님의 신용이나 담보 조건에 따라 변동될 수 있지만 일반적인 개인사업자 대출의 제1금융권 평균 이자율은 5~8% 사이입니다. 제2금융권의 대출 금리는 대체로 높은 편이며, 평균적으로 9~19% 정도의 수준이 될수도 있습니다.
제 2금융권에서의 대출 조건은 제1금융권보다 덜 까다롭고 한도 또한 넉넉하지만, 매달 더 많은 이자를 내야 하므로 여건이 된다면 제1금융권에서 대출받는 편이 낫습니다.
대출 심사 기준에 따르면 '신용대출', '담보대출', '보증대출' 세 가지로 분류할 수 있습니다. 이 밖에도 대출 자금 용도에 따라 사업체 운영에 필요한 '운전자금대출'과 설비 투자를 위한 '시설자금대출'로도 구분되기도 합니다. 본문의 일부 내용은 토스 페이먼츠 게시글 내용을 많은 부분 참고하였음을 알려드립니다. 토스 플랫폼 "사장님대출" 서비스를 이용해보시면 도움이 될것입니다.
- 신용대출 : 사장님의 신용 상태를 평가하여 대출 가능 금액과 이자율을 정하는 방식. 사업 운영 기간, 매출액, 소득 수준, 연체 여부 등을 고려. 필요한 금액만큼 한도 내에서 수시로 대출과 상환을 할 수 있는 '사업자 마이너스 통장'도 신용대출 입니다.
- 담보대출 : 사업주가 본인 명의의 건물이나 주택 등을 담보로 하여 자금을 빌리는 방식으로 담보물의 가치에 따라서 대출 가능 금액이 정해집니다. 보통 신용대출보다 더 많은 금액을 대출받을 수 있고 이자율은 상대적으로 낮은 경향이 있습니다.
- 채무보증 : 은행에서 대출을 받을 때 신용보증기금이나 기술보증기금 같은 보증기관에서 발급받은 보증서를 담보로 제공하는 방식으로 대출금 상환을 보증 기관이 책임지는 건데요. 상대적으로 저렴한 금리로 돈을 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다.
적합한 사업자대출 찾기
현 상황과 "사업자 대출"의 특성 및 유형을 알아보았으니, 나에게 가장 적합하고 알맞은 대출 상품을 찾아봐야 합니다. 가장 유리한 금리로 원하시는 만큼 대출받을 수 있는 상품을 찾는 것이 중요합니다.
먼저 정부나 공공기관에서 제공하는 대출 지원 프로그램을 찾아보시는 것을 추천드립니다. 정부에서 지원하는 정책자금이나 보증부 대출은 다른 대출 상품들보다 비교적 낮은 금리로 이용할 수 있스니다. 매월 납부해야하는 이자가 감소하게 되는 것입니다. 그러므로 정부지원 금융정책을 이용 가능한지 미리 자격이나 조건을 알아보는 게 좋습니다. 빠른 방법으로는 서민금융진흥원이나 지역신용보증재단 같은 기관들을 통해서도 상담을 진행하실 수 있습니다.
다른 방법으로는 시중 금융기관에서 돈을 빌려야 하는데요. 금리나 상환 조건이 유리한 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 특히, 제1금융권은 이자율 부담이 상대적으로 낮으므로 조건에 맞는다면 가장 유리할수 있습니다. 만약, 지금 상황 때문에 금리가 높은 사업자대출 선택해야 한다면, 매월 이자를 상환할 수 있는 지 신중하게 현재 상황을 잘 따져보시고 결정하시기 바랍니다.
제1,2 금융권에서 제공하는 개인사업자 대출 상품들을 꼼꼼히 비교해 보시기 바랍니다. 각 은행에는 여러 대출 상품들이 있으므로, 해당 은행의 공식 웹사이트나 지점을 방문하는등 발품을 팔아 본인에게 맞는 대출을 찾아보는것이 좋습니다.
마지막으로, 법인 및 "개인 사업자대출" 조건과 자격을 자세히 검토하시고 실제 이용 시 가능한 많은 업체를 신중하게 비교하신 후 선택하시는 것을 권장 드립니다. 그렇게 함으로써 매월 상환해야 하는 이자 금액을 약간이나마 감소시킬 수 있습니다.
서민금융진흥원 대환대출 저금리로 갈아타기
지속적인 대출 이자율 상승으로 인해 일반 시민들의 가정 경제가 큰 어려움을 겪고 있습니다. 이에 따라 이번 시간에는 현재 보유 중인 채무를 서민금융진흥원의 저금리 상품으로 대환대출 하
stjames.tistory.com
금리와 대출 한도를 자세히 비교하셔서 본인에게 가장 유리한 쪽으로 최종 선택하시기 바랍니다. 금리를 1%라도 낮추면 매월 상환액의 차이가 매우 크게 나타날 수 있습니다. 상환 계획도 철저히 세워 자신이 확실히 이행 가능한 범위 내에서 사업자 대출을 실행해야 나중에 연체와 같은 위험 요소를 줄일 수 있습니다.
