금융권 부채를 가장 빠르게 갚기 위해서는 여러 가지 방법이 있겠지만, 매월 이자 나가는 것을 줄이는 것이 매우 중요합니다. 채무통합 대환대출 방법과 자격 조건은 어떻게 되는지? 살펴보시고 활용하면 해결책을 찾을 수 있을 것입니다.
필자의 경우도 본문 내용과 같은 방법을 활용하여 현재 보다 유리한 조건으로 갈아타는 데 성공하였습니다. 고금리 장기화로 다중채무자가 역대 최대치를 기록하고 있고 차주들의 부담도 점점 커지는 상황인데요 현재 고금리 다중 부채를 가지고 있거나 추가 자금이 필요하여 힘들어하시는 분들께 도움이 되었으면 합니다.
채무통합 대환대출 개념
채무통합이란 기존에 여러 금융권으로 받은 채무를 현재 보다 유리한 조건의 비슷한 다른 금융사 상품 하나로 통합하는 것입니다. 즉, 기존 부채를 청산하고 신규로 대출을 진행하는 것인데요. 이때 개인의 상환 능력에 따라 상환 기간을 늘려 매월 납입금을 줄일 수도 있습니다. 비슷한 의미로, 대환대출이란 고금리를 저금리로 바꿔 신규로 진행하는 것입니다.
채무통합 자격 조건
원활하게 진행되기 위해서는 보통 다음과 같은 자격 조건을 필요로 합니다. 개인별 신용점수에 따라 실제 진행 시에는 금리나 한도 등 다소 차이가 날 수 있음을 참고하시기 바랍니다.
- 소득증빙이 가능하면 유리함. 4대 보험에 가입 근로소득 및 사업소득.
- 재직기간 3개월 이상이고 건강보험료 납부 이력 3개월 이상이면 유리.
- 연 소득 2천만 원 이상이면 유리하나 각 금융사별 연봉 기준은 다를 수 있음.
- 연체 이력이 있다면 불리합니다.
- 신용점수(신용등급)가 높을수록 유리합니다.
- 연봉 대비 기 대출 금액이 많아 DSR 규제 범위에 포함된다면 불리합니다.
1. 정부지원 이용 방법
만약 본인이 신용등급이 낮거나 연봉이 작아 저소득층이나 저신용자에 속한다면 정부지원 채무통합 대환대출 금융 정책을 알아보시기 바랍니다. 대표적으로 햇살론이 있는데요 종류도 다양합니다. 근로자, 자영업자, 청년이나 학생들 대상 유스 등 여러 가지가 있는데요 본인이 자격 조건에 부합되는지 잘 따져보시고 진행해 보시기 바랍니다.
정부지원 프로세스 이용 시 자격 요건이 시중 금융권보다 까다로울 수 있습니다. 예를 들어 근로자 햇살론의 경우는 연 소득 3,500만 원 이하의 개인 또는 연 소득 4,500만 원 이하 이면서 개인 신용평점이 하위 20% 이하인 자가 대상입니다. 자세한 요건을 확인해 보시려면 하기 서민금융진흥원 홈페이지를 방문하여 생활안정자금 메뉴를 이용하시면 됩니다.
2. 시중 금융권 이용 방법
시중 은행권에서 출시한 사잇돌2와 같은 상품도 있는데요 금리는 개인 신용도에 따라 모두 달라질 수 있으나, 최대 2천만 원 한도로 최대 60개월까지 가능하니 잘 알아보시면 도움이 될 것입니다.
은행이나 저축은행을 통해 채무를 한군데로 통합하고 대환을 쉽게 받는 방법은? 금융 어플이나 앱을 이용하시면 됩니다. 카카오페이, 핀다, 토스, 케이뱅크, 뱅크샐러드등을 이용하게 되면, 시중 금융권의 대환 가능한 상품을 모두 연계하여 현재 보다 좋은 조건으로 추천해 주는 플랫폼을 운영하고 있어 클릭 몇 번만으로 쉽게 갈아타기가 가능하니 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.
이와 같이 대부분 2 금융권 저축은행권 등에서 가능한 곳이 많습니다. 하지만, 금리가 높을 수 있고 상환 기간이 늘어나게 되면 매달 납입하는 금액은 줄어들 수 있으나 전체 이자는 늘어나는 단점이 있습니다. 또한, 중간에 상환하게 되면 중도상환수수료가 발생할 수 있으니 잘 알아보시고 진행하시기 바랍니다.
대환 대출 서비스의 목적은 조금이라도 싼 이자로 갈아타는 게 목적입니다. 하지만 좀 더 싼 이자가 절실한 저신용자들에게는 무용지물이라는 문제점도 부각되고있습니다. 이유는 1 금융권으로 갈아탈 때 개인 신용등급이나 연체 이력등을 확인하기 때문에즉, 정작 필요한 금융 취약계층에는 실효성이 없다는 뜻입니다. 정말 필요한 사람들에게 도움을 줄 수 있도록 제도가 개선되었으면 하는 바람입니다.
만약, 대환대출에 성공하여 채무통합에 성공하게 되면 부채 전체 건수가 감소하기 때문에 개인 신용점수가 향상되는 효과로 향후 1 금융권등에서 유리한 조건으로 다시 진행 가능하게 되는 장점이 있습니다.
끝으로, 필자의 경우 매달 이자 + 원금 약 125만 원을 상환해야 해서 심리적 부담감이 극에 달했는데요. 채무통합 대환대출에 성공하게 되어 매월 약 92만 원 정도로 상환해야 할 금액이 줄어들었습니다. 상환기간을 좀 더 늘렸고 현재보다 금리를 조금 낮추는 데 성공했기 때문입니다.
