여러 가지 이유로 사업을 지속하다 보면 때로는 자금 마련을 위해 사업자 대출을 알아보는 경우가 있는데요 사업자대출 조건은 어떻게 되는지? 한도는 얼마까지 가능한지? 지금부터 확실하게 알아보도록 하겠습니다.
대출금리는 기준금리 인상과 내수뿐만 아닌 전 세계적인 경기 불황 여파로 최고 상단을 기록 중인데요 사업자나 자영업자의 경우도 피해 갈 수 없는 현실입니다. 매월 대출 상환으로 고민 중에 있거나 추가 자금 마련이 필요하시다면 적극적으로 알아보시기 바랍니다.
1. 사업자대출 조건
정부에서 지원하는 개인 사업자 대출을 받으려면 최초 사업자등록 후 최소 3개월이 지나야 만 진행이 가능합니다. 그리고, 일부 업종의 경우는 지금 당장 매출이 거의 없는 상태라도 조건이 됩니다. 사업을 현재 계속하고 있다는 증빙 자료만 있다면 예를 들자면 임대 비용 지불등 내역서 같은 것을 증명할 수 있다면 가능합니다.
다음 4가지 사항은 일반적인 사업자대출 조건 입니다. 내가 자격이 되는지 대출 진행 전 먼저 확인해 보시고 만약 자격이 된다면 진행해 보시면 도움이 될 것입니다.
1) 세 달(3개월)이 지난 사업자 정식 등록 업체.
2) 소상공인이면서 상시 근로자 5인 미만 업체.
3) 제조나 광업, 건설 운수 등의 업체는 상시 근로자 10인 미만일 경우.
4) 금융이나 보험, 유흥, 부동산, 전문업 등의 업종은 제외.
위에서 언급한 사업자대출 조건으로 정부지원으로 진행이 가능한 취급 기관은 신용보증기금, 기술보증기금, 신용보증재단을 통해 조건과 자격에 해당되면 사업자 대출 신청을 할 수 있습니다. 다시 한번 조건에 맞는지 살펴보시기 바랍니다.
2. 정부지원
먼저 정부지원 사업자 대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 자격이나 조건이 까다로울 수 있으나 저렴한 금리로 진행이 가능하기 때문에 가장 1차적으로 알아보시는 것이 좋습니다.
- 일반 경영안정 자금 : 업력 1년 이상 개인 사업자를 대상으로 공단 교육이수자에 한하여 사업전환에 필요한 자금을 대출해 줍니다. 금리는 1.75% ~ 2.15% 대로 최대한도는 7천만 원이며, 상환 기간은 2년 거치 가능하고 최대 5년까지 가능합니다.
- 성장기반 자금 : 사업자 등록 후 3년 이상 된 제조업 분야만 신청할 수 있는데요 평균 금리는 1.95%, 한도는 1억 원 이내로 상환기간은 2년 거치 가능하고 최대 5년까지입니다. 특히, 시설자금의 경우에 해당한다면 업체당 사업자 대출 한도 최대 2억 원까지 가능합니다.
- 창업지원 자금 : 창업을 한지 얼마 안 된 개인사업자나 창업을 준비 중인 분들이 대상이며 미소금융이나 청년 창업대출등입니다.
- 대환대출 : 고금리로 여러 곳에 부채를 보유 중인 경우 개인이나 법인 사업자를 대상으로 정부지원 정책금융으로 저금리로 대환이 가능한 상품입니다. 대표적으로 햇살론이나 징검다리론 안전망 2 등이 있으니 확인해 보시기 바랍니다.
3. 시중 금융권
다음과 같이 네이버 포털 검색창에서 "사업자 대출" 키워드 입력 후 검색 실행 시 다음과 같은 결과로 쉽게 금리나 한도 확인이 가능합니다. 필수로 확인해야 할 사항은 하기와 같이 메뉴를 통해 "사업자"라고 선택 후 검색하면 됩니다. 금리가 가장 낮은 순이나 한도가 가장 높은 순으로 본인이 원하는 것으로 쉽게 정렬하여 내가 찾고자 하는 사업자대출 조건을 확인할 수 있습니다.
시중 은행이나 저축은행 대출 조건, 한도, 금리에 대해 자세하게 확인할 수 있습니다. 하기 내용은 글을 쓰는 지금 시점 사업자 대출 가능한 시중 은행들을 나열한 내용인데요 하기 캡처 사진은 수많은 은행중 몇 군데만 요약한 내용이며, 실제로는 더 많은 취급점이 있으니 가장 최신 자료를 보기 위해서는 위와 같은 방법으로 가장 최신 금리 공시 자료를 반영한 내용으로 다시 조회해 보시는 것이 바람직합니다.
4. 정상 진행 불가시
본문 내용에서 언급한 방법 외 복잡한 서류나 절차가 비교적 간편한 개인 신용점수를 바탕으로 한도와 금리를 바로 확인해 볼 수 있는 방법으로는 인터넷 온라인 정식 대출 비교플랫폼을 통해 즉시 확인해 보는 방법도 있습니다. 예전과 달리 신용조회를 한다고 신용등급에 나쁜 영향은 전혀 없으니 안심하고 진행해도 됩니다.
만약, 현재 본인이 금융 취약계층에 있다면 예를 들어 개인 신용도가 매우 나쁘거나 기 대출 금액이 너무 많아 개인 DSR 규제 범위에 속한다거나 한다면 다음과 같은 정부지원 금융 정책도 알아보시면 도움이 될 것입니다. 조건이나 자격에 부합된다면 저금리로 받을수 있기 때문에 알아보시면 도움이 될 것입니다.
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5. 맺음말
본문 내용과 같이 사업자 대출 진행 시 한도는 얼마인지? 금리는 몇 프로인지? 상세하게 비교해 보시고 본인에게 가장 유리한 방향으로 선택해야 합니다. 대출 금액이 클 경우 이자도 만만치 않기 때문인데요 매월 상환해야 하는 채무 부담감이 생각보다 큰 스트레스가 될 수 있습니다.
법인이나 개인 사업자대출 조건을 잘 살펴보시고 실제 신청할 때도 가급적이면 여러 곳을 꼭 비교해 보시고 결정하시기 바랍니다. 또한, 본인이 감당할 수 있는 범위 내에서 최종 결정하셔야 합니다. 예를 들자면 사업자 대출 한도가 가장 크다고 법정 최고 금리 수준인 20%대에 덜컥 받게 된다면 이자만 해도 엄청난 부담으로 다가올 수 있기 때문입니다.
