누구나 인생을 살아가며 뜻하지 않게 병에 걸려 힘든 시기를 보낼 수도 있는데요. 암은 특히나 장기간의 치료가 필요하며 많은 비용이 소요되기 때문에 대비를 철저히 해두는 것이 바람직합니다. 암보험이 왜 필요한지? 그리고, 비 갱신형과 순수보장형으로 추천되는 이유에 대해서 지금부터 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
1. 암보험 필요성
혹시나 모를 암 확진 판정을 받았을 때 약정한 금액을 보상하는 보험입니다. 암 보험에 가입하면 정해진 기간 동안 주기적으로 보험료를 납부해야 하며, 만약 암 진단을 받게 된다면 해당 질병에 대한 보장을 받을 수 있습니다. 암 치료라고 하면 무엇이 가장 먼저 생각나시나요? 대부분 병원비가 먼저 생각날 것입니다. 암 치료는 오랜 시간이 걸리며 비용이 매우 많이 듭니다.
암보험이란? 이와같이 암 확진 판정을 받은 경우 미리 약속된 금액을 보장받아 이를 통해 치료비용, 검사비용, 입원비용 등 여러 목적으로 활용할 수 있는 보험 상품입니다.일반적으로 암 보험에서는 암 진단비를 수령하게 되면 해당 보험의 효력이 종료됩니다. 다시 말해, 해당 보험은 암 확진 판정을 받은 경우에만 혜택을 받을 수 있고, 질병 발생이 확인된 후에는 보험금이 지급되지 않습니다.
2. 가입시 고려사항
암보험을 들때 가급적이면 다음과 같은 세 가지 사항에 대해서는 사전에 꼭 미리 체크해 보시고 많이 알아보시고 진행하시길 권유드립니다.
- 갱신형 or 비갱신형 차이
- 진단비 지급 횟수 확인
- 순수보장형인지 여부
갱신형인지 비 갱신형인지 꼭 확인해보셔야 합니다. 갱신형은 보험료를 주기적으로 납입하지만, 1년, 5년, 10년 등 정해진 기간마다 위험률을 다시 계산하여 보험료가 변동되는 방식입니다. 반면, 비 갱신형은 미래에 보장받을 기간까지의 보험료를 사전에 고정시켜 한꺼번에 지불하는 방식의 보험 상품이에요. 이를 테면 90세까지 보상받는 보험료를 10년간 선불로 지불하는 방식입니다.
갱신 가능한 보험은 초기 비용이 적게 들지만, 연령 증가에 따른 발병률 상승으로 인해 갱신 주기마다 보험료가 인상될 수 있는 단점이 존재하죠. 비 갱신형 보험은 초기 납입 비용이 높은 편이지만, 정해진 기간 동안 보험료를 완납하면 만기 시까지 추가 비용 부담이 없다는 장점이 있습니다.
또한, 비 갱신형으로 암보험을 추천하는 이유는 갱신형 보다 초기 보험료는 비싸지만 납입 기간 동안 월납입금액이 변동되지 않아 안정적으로 유지할 수 있습니다. 그러나 해당 보험 상품은 만기 시 암을 제외한 다른 질병 및 상해에 대한 보장은 제공하지 않습니다. 또한 계약기간 도중 갱신 시점에는 물가 상승률과 의료비 증가분이 적용되어 보험료가 변동될 가능성도 있습니다.
진단비의 금액만큼 중요한 것이 진단비가 지급되는 횟수입니다. 암은 원래 있던 자리에서 벗어나 다른 곳으로 옮겨가는 특성이 있어서 여러 부위로 퍼질 가능성이 큽니다. 또한 완치 판정을 받더라도 암이 다시 나타나거나 기존에 있던 암과는 별개로 또 다른 곳에 암이 발병할 가능성도 존재하기 때문입니다. 하지만, 통상적인 암보험 대부분의 상품은 처음으로 암 진단을 받았을 때에만 보장하기 때문에 그 후에 발생하는 암에 대한 보장은 제공하지 않는데요. 이차성 암에 대한 보상 내용이 포함된 상품을 알아보는 것이 바람직합니다.
만기 시 돌려받는 금액은 없는 대신 보험료가 상대적으로 저렴한 "순수보장형 암보험 추천"을 많이하는데요. 환급형은 종료 시점에 특정 비율만큼 되돌려 받는 형태입니다. 만약 30살에 20년간 납부하고 80살까지 보장받는 상품에 가입했다면 납기 종료 시점인 50살이 아니라 보험 만료 시점인 80살에 환급금을 수령할 수 있는 것입니다.
50년의 시간이 흐르면 물가 상승으로 인해 환급금의 실질적인 가치가 감소할 가능성을 배제할 수 없는데요. 추가로 말씀드리면 순수보장형과 만기환급형 보험은 보장 내역에는 차이가 없습니다. 즉, 경제적인 보험료로 보장만 받기를 원하신다면 순수보장형을 알아보시고 납입한 보험료를 만기 시 환급받기를 희망하시는 분들께는 만기환급형을 추천드립니다.
3. 진행방법
만약, 약관에 대한 내용을 이해하기 어렵다면 자세한 상담을 통해 모르는 부분을 확실히 파악하고 진행하는 것이 좋습니다. 그 이유는 짐작하셨겠지만 맨 처음에 가입하실 때 모든 약관들을 꼼꼼히 살펴보지 않으면 나중에 본인에게 불리한 상황이 발생할 수도 있어서입니다. 여러 군데를 두루 알아보시고 충분히 이해하신 후 최종 결정하시기 바랍니다.
4. 결론
이와같이 암보험을 알아보실 때에는 몇 가지 중요한 체크사항이 있습니다. 본문 내용 중에서 언급한 중요한 사항들을 꼭 검토하신 후 결정하시는 것이 좋습니다. 또한, 다양한 부분들에 대해서 좀더 상세하게 암정보 전문 홈페이지를 통해 알아보고 보장 내역이 실제로 내가 살아가는 데 있어서 충분하고 신뢰할 수 있는지 여부와 매달 지불하셔야 되는 금액이 부담은 되지 않는지 등 다양한 측면에서 신중하게 검토하신 후 결정하시기를 당부드립니다.
