금리 상승으로 인해 전 세계적으로 경제 상황이 악화되면서 개인사업자 대출을 찾는 사람들이 많은 어려움을 겪고 있습니다. 정부에서 지원하는 사업자대출 상품에는 어떤 것들이 있는지, 그리고 그 조건은 어떻게 되는지 상세하게 설명해 드리겠습니다.
최근 경제 침체로 인해 어려움을 겪는 사람들이 제 주변에도 있습니다. 개인 사업자와 작은 규모의 사업체를 운영하시는 분들을 위한 정부 지원 대출 프로그램에 대해 자격 요건에 부합하지 않아 승인되지 않는 경우도 많은데요. 이번에는 낮은 금리로 많은 한도를 받을 수 있는 조건들에 대해 살펴보겠습니다.
1. 개인사업자 대출
정부가 지원하는 개인 사업자대출을 이용하려면 사업자 등록증을 발급받은 후 최소 3개월 이상 경과해야 하지만, 일부 업종은 현재 매출이 없더라도 신청 가능합니다. 사업체가 운영되고 있음을 증명하기 위해서는 임차료 납부 내역이나 기타 비용을 지출한 영수증 등을 증빙서류로 활용할 수 있습니다.
- 소규모 사업장을 운영하는 자영업자로서 직원이 5명 미만인 기업.
- 법적으로 정식 사업자 등록을 마친 지 3개월이 지난 사업장.
- 유흥업소, 부동산 중개 업체, 금융 기관, 보험사 및 전문 직종은 지원 대상에서 제외.
- 건설업, 운수업, 광업, 제조업 등의 직종 중에는 직원이 10명 미만인 소규모 사업장만 지원 대상에 해당.
이러한 조건을 만족한다면 기술보증기금, 신용보증재단, 신용보증기금 등에서 필요한 자금을 조달할 수 있도록 지원받을 수 있습니다. 실제 진행 시 요구되는 서류가 다양하고 절차가 다소 어려울 수 있으니 미리 참고 부탁드립니다.
2. 사업자 대출 종류
정부에서 지원 및 제공하는 "개인사업자 대출" 상품에 대해 자세히 알아보겠습니다. 다음과 같이 네 가지 개인 사업자를 위한 대출 상품이 마련되어 있는데요 본인이 해당 조건을 충족하는지 면밀하게 살펴보시고 신청해보시면 도움을 얻을수 있을것입니다.
2.1 성장 기반 자금
제조업을 운영하는 중소기업 중 창업 후 3년이 지난 기업만 신청 가능합니다. 연평균 금리는 1.95%이고, 최대한도는 1억 원 내에서 대출 기간은 2년 거치 후 최대 5년까지 가능합니다. 또한, 설비 자금을 신청하면 기업 한 곳당 최대 2억 원까지 지원 가능합니다.
2.2 일반 경영 안정 자금
해당 자격 조건은 사업을 시작한 지 1년 이상 지난 개인 사업자를 대상으로 하며, 공단에서 제공하는 교육 프로그램을 수료한 경우에만 사업 전환에 필요한 자금을 지원받을 수 있습니다. 연 이율 1.75 ~ 2.15% 범위 내에서 대출금리가 적용되며, 최대한도 7000만 원까지 가능하며, 상환 방식은 2년간 거치 후 3년간 분할 상환으로 최장 5년까지 이용하실 수 있습니다.
2.3 창업자금 사업자 대출
사업을 시작한 지 얼마 되지 않은 신규 창업자나 향후 창업을 목표로 하고 있는 예비 창업자에게는 청년 창업 대출, 미소 금융 등의 상품이 해당됩니다.
2.4 대환대출
전환대출 형태로는 징검다리론, 햇살론, 안전망 2 등이 대표적입니다. 다양한 금융기관에서 받은 고금리 대출을 이용 중인 기업이나 개인 사업자들을 대상으로 정부에서 낮은 금리의 정책 자금으로 변경할 수 있도록 지원하는 제도입니다.
3. 신청 방법
금융감독원 자료에 따르면 은행권 개인 사업자 대출 연체율은 0.54%로 작년 4분기 말 대비 0.06%p 상승했다고 하는데요. 금융 당국 관계자는 현재 많은 개인 사업자들이 어려움을 겪고 있으며 이러한 상황에서 채무 상환이 불가능해지는 것이 큰 문제라고 발표했습니다. 제2금융권에서도 부동산 PF 부실 문제로 인해 대출을 줄일 수 밖에 없어 특히 개인사업자들이 어려움을 많이 겪고 있는 실정이라고 합니다.
만약, 대출 신청 과정이 복잡하게 느껴지신다면 자신의 신용 점수와 기존 채무 등 기본 정보만으로 상품을 제안하는 온라인 대출 중개 업체를 활용하시는 것도 좋은 방법입니다. 사업자 번호만 기재하면 개인 사업자 대출을 제공하는 여러 금융기관의 조건들을 비교하며 금리 및 한도 등을 파악할 수 있으니 참고해 보시기 바랍니다.
이러한 개인 사업자 대출 서비스를 제공하는 주요 기업들로는 케이뱅크, 토스, 핀다, 카카오뱅크, 뱅크샐러드 등이 속합니다. 위 대출 상품의 이자율과 최대 대출 가능 금액은 시장 상황에 따라 변동될 수 있으니, 단순히 참고용으로만 활용 부탁드립니다.
또한, 정부지원 금융 정책인 햇살론에 대해 더 알고 싶은 내용이 있으시다면 신용보증재단중앙회에서 상담받아 보시기 바랍니다. 저신용자와 저소득층 자영업자 및 개인사업자들을 대상으로 한 대출 상품은 개인별 신용 점수와 연간 소득에 따라 대출 가능 금액이 상이할 수 있습니다.
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4. 결론
마지막으로, 자신이 지원 대상에 해당하는지 확실하게 확인하시고 나서 사업자 대출을 신청하시기 바랍니다. 또한, 금융상품도 부동산과 마찬가지로 다양한 곳을 비교해서 선택하면 더 나은 조건으로 활용할 수 있어요. 여러 금융기관에서 제공하는 대출 상품들을 자세히 비교해서 자신에게 가장 이득이 되는 상품을 고르는 것이 중요하며, 나중에 어떻게 갚을지 계획도 미리 세워야 합니다.
특히 최고 한도라고 해서 높은 금리로 이용하게 되면 앞으로 매달 내야 할 이자와 원금에 대한 부담감 때문에 힘들어질 수 있으니 자신이 매월 얼마 정도는 상환할 수 있는지 고려해서 신중하게 결정하시기 바랍니다.
