국내 모든 금융기관에서는 대출 시 개인신용도를 기준으로 승인여부, 한도, 금리 등을 결정하게 됩니다. 이처럼 신용점수는 중요하기 때문에 자신의 신용등급 점수표를 무료조회하는 방법을 자세히 알아보겠습니다. 대출 금액을 늘리고 싶거나 낮은 신용등급 때문에 금융 거래에 제약이 있는 분들은 본문의 내용을 자세히 살펴보시면 개인 신용 등급 향상 및 관리에 유용한 정보를 얻을 수 있을 것입니다.
개인 신용등급은 어떻게 정해질까요?
개인의 지불 능력과 신뢰성을 평가하는 기준을 신용등급(신용점수)라고 부릅니다. "신용등급 점수표"는 주로 개인의 채무 상환 능력과 의지를 측정하는 기준으로 활용되며, 이를 기반으로 은행 대출, 신용카드 발급, 보험 가입 등 여러 금융거래가 결정됩니다. 그중에서도 대출 가능 금액 및 이자율에 큰 영향을 줍니다. 정의를 내리자면, 신용 점수는 개인의 부채 상환 이력, 현재 보유 중인 부채 규모, 그리고 소득 수준 등 다양한 요소를 고려하여 1점부터 1000점까지 등급화한 지표입니다. 신용등급은 개인의 채무 상환 능력과 의지를 평가하여 1등급부터 10등급까지 분류하며, 신용점수와 유사한 개념입니다.
개인 신용도를 나타내는 "신용점 수표"는 1점부터 1000점까지의 숫자로 세분화되어 평가됩니다. 점수가 1000점에 근접할수록, 다시 말해 높은 점수일수록 개인의 신용 상태가 우수하다는 것을 뜻합니다. 개인신용평가회사인 CB사는 개인의 신용 정보를 종합적으로 평가하여 신용점수를 산출합니다. 신용점수에는 많은 요소들이 반영되는데 주로 신용카드 사용 내역, 현재 대출 잔액, 상환 기록, 연간 소득액, 자산, 연체 기록 등 여러 정보들을 종합하여 결정됩니다.
자신의 신용등급을 향상하기 위해서는 여러 가지 수단들을 활용할 수 있습니다. 예를 들어, 대출금을 미납하지 않고 꾸준히 상환하거나 신용카드 및 체크카드를 균형 있게 사용하는 것이 바람직합니다. 그러나 과도하게 사용한다면 오히려 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 적절한 금액을 설정하여 이용하는 것이 좋습니다.
신용등급 점수표 무료조회 어떻게 하나요?
내 신용점수를 확인하기 위해 "신용등급 점수표 무료조회" 서비스를 이용 하려면 어떤 방식으로 해야 할까요? 아래와 같이 크게 두 가지 방식으로 조회가 가능합니다. 편하신 방식으로 선택하여 진행하시면 됩니다.
신용평가사를 통한 신용등급 점수표 조회
우리나라 주요 대표 신용평가사인 올크레디트(KCB) 또는 NICE 지킴이에서 제공하는 신용등급 점수표를 알아보는 방법으로는 무료 조회 서비스를 이용하시면 됩니다. 해당 기관에서는 모바일 애플리케이션을 통해서도 조회 서비스를 이용할 수 있지만, KCB 올크레디트의 경우에는 연 3회로 무료 신용조회 횟수가 제한되어 있다는 점이 단점입니다.
4개월마다 한 번씩 24시간 이내에는 횟수 제한 없이 이용하실 수 있습니다. NICE 지킴이 서비스는 최초 조회 시 3회까지는 무료로 제공되며, 별도의 로그인 없이 본인 인증만으로 쉽게 조회가 가능합니다.
시중 은행 플랫폼을 통한 신용등급 점수표 조회
카카오뱅크, 토스, 케이뱅크, 네이버페이, 뱅크샐러드 등 플랫폼을 이용하여 본인 신용등급 점수표 무료조회가 가능합니다. 요즘은 간단한 터치 몇 번으로도 자신의 신용 점수를 조회할 수 있으며, 일부 금융 기관에서는 신용도 향상을 위한 가이드도 자세하게 제공하고 있습니다. 다시 말해, 월간 소비 내역을 바탕으로 결제해야 할 카드값이나 모든 대출금 상환액 등도 상세하게 안내해 줍니다.
이렇게 신용점수 등급표를 무료로 조회하는 방법에 대해 살펴보았습니다. 최근에는 여러 번 하여도 신용점수에 영향을 미치지 않지만, 검증되지 않은 곳에서의 조회는 자제하는 편이 좋습니다. 그 이유는 스팸 메시지일 확률이 높고, 한 번 조회하게 되면 대출 광고 문자가 지속적으로 올 수 있기 때문입니다.
앞서 언급했듯이 2011년 10월부터 금융감독원에서는 단순 신용점수 조회 이력은 신용평가에 반영하지 않도록 정책을 변경하였는데요 즉, 수시로 신용점수 조회를 해도 등급에 아무런 영향을 주지 않는다는 것인데요 실제 영향을 주는 요소들은 실제 신규 대출을 진행하여 승인되었거나 카드발급등의 이력이 있을 때 하락 요소에 포함됩니다..
이런 일을 겪지 않으려면 신뢰할 수 있는 신용평가회사나 제1금융권 은행에서 제공하는 어플이나 앱을 활용하여 개인신용점수를 조회하는 것이 좋습니다. 또한, 신용 점수는 즉각적으로 변하지 않고 일정 기간이 지난 후 반영되므로 빈번하게 조회하는 것은 큰 의미가 없다는 점을 유의하시기 바랍니다.
신용등급 관리의 중요성
제 경우도 신용 점수가 낮아서 대출을 받을 때 이자율이나 대출 가능 금액 측면에서 손해를 본 적이 몇 번 있었습니다. 실제로도 지금 제 신용도는 높은 편이 아니어서 자주 "신용등급 점수표"를 체크하면서 조금이라도 올리려고 애쓰고 있습니다.
신용 관리는 아주 중요한데요. 개인의 신용 등급이 높을 경우에는 대출 시 더 낮은 금리가 적용되며, 대출 한도도 더욱 높아질 수 있어요. 게다가, 금융기관과 같은 경우에는 신용 공여 능력을 최대로 끌어올릴 수 있으며, 채무나 부실로 인한 손해를 줄일 수 있다는 점에서도 유리합니다.
