선순위 아파트 담보대출을 받았지만 자금이 더 필요하다면, 아파트 후순위 담보대출을 추가로 받아야하는데요. 이런 상황에는 어떤 요건과 자격들이 요구될까요? 또한, 최대한도는 얼마까지 대출이 가능하며 금리가 어떻게 결정되는지 자세하게 알아보는 시간을 가져보겠습니다. 후순위 추가 대출 여부를 고민하시는 분들께 이 글이 도움이 되길 바랍니다.
1. 아파트 후순위담보대출 이란?
먼저, "아파트 후순위 담보대출"이라는 개념에 대해 설명드리겠습니다. 아파트 후순위 담보대출은 기존에 대출 또는 전세권이 설정된 아파트를 담보로 하여 추가 자금을 조달하는 금융상품 입니다. 간단히 말해, 아파트에 최우선 순위로 대출이나 전세권이 설정되어 있는 경우, 이후 순위로 추가 대출을 받을 수 있다는 뜻입니다.
마치 여러 개의 빚을 지는 것과 유사하지만, 담보물인 아파트의 가치에 따라 대출 가능 여부가 판단됩니다. 선순위 대출을 받은 뒤 해당 담보물을 통해 다시 대출을 받는 것을 아파트 후순위 담보대출이라고 합니다. 일반적으로 아파트를 담보로 대출을 받는 경우에는 해당 아파트가 첫 번째로 담보로 잡히는 선순위 아파트 담보대출을 주로 이용하게 됩니다.
1.1 아파트 후순위 담보대출의 주요 특징
기존에 전세권 설정 또는 저당권 등 담보물이 있는 상태에서 추가로 대출을 받는 것을 의미합니다. 아파트 후순위 담보대출을 받으시려면 먼저 해당 아파트를 담보로 잡고 있는 은행이나 금융기관과 상담하시고 나서 진행하시는 게 좋습니다. 그리고 이 과정에서 추가로 받을 대출 금액이 기존 대출 금액보다 크지 않은지를 꼭 확인해보시기 바랍니다.
선순위 대출만으로는 충분한 자금 조달이 어려운 경우에는 후순위 아파트 담보대출을 활용할 수 있습니다. 선순위 대출과는 차이가 있게 이미 해당 아파트를 담보물로 잡은 상태에서 추가 금액을 빌리는 것이기 때문에 비교적 더 높은 이율과 복잡한 요건이 적용될 가능성이 높습니다.
2. 아파트 후순위 담보대출 조건 알아보기
앞서 말씀드린 것처럼 이미 전세나 다른 대출이 있는 아파트를 추가 담보로 대출을 받는 상품인 후순위 아파트담보대출 조건에 대해 상세히 알아보겠습니다. 일반적으로 선순위 대출보다 금리가 높고 상환 기간이 짧을 수 있으며, 최대한도는 후순위 설정 가능 금액에 따라 정해집니다.
- 20살(만 19세 이상)부터 가능합니다.
- 본인 명의의 아파트를 소유하고 계셔야 합니다.
- 본인 또는 공동 명의로 된 주택을 소유하고 있을 경우 상대방의 동의 없이도 진행할 수 있습니다.
- 실제 거주하는지와 세입자의 동의가 필요한지 여부 선순위 아파트 담보 대출이 이미 실행되어 있어야 합니다.
- 기존에 받은 아파트 담보 대출금을 성실하게 상환했다는 기록이 중요합니다.
- 신용평가등급이 좋을수록 이점이 있습니다.
- 일정 수입 기준을 만족해야 합니다.(소득 증빙)
- 새로 빌리는 금액이 이전에 빌린 금액보다 적어야 합니다.
"아파트 후순위담보대출"은 기존 대출 상환이 어려울 확률이 높기 때문에 일반적으로 선순위 대출보다 높은 이자율이 적용됩니다. 은행마다 다르지만, 선순위 대출과 비교하면 적게는 1%에서 많게는 7%까지 금리 차이가 발생할 수 있습니다.
제 2금융권인 저축은행권 등에서 제공하는 후순위 아파트 담보 대출 상품들을 비교해보니, 현재로서는 4%대가 최저 금리임이 확인되는데요. 실제 진행할 경우 최대 한도와 이자율은 선순위 대출금액과 그 외 담보 조건에 따라 변동될 수 있습니다. 또한, 개인의 신용도에 따라 큰 차이가 있을 수 있으니 이 점 참고 부탁드립니다.
2.1 아파트 후순위담보대출의 장단점
- 신속한 자금 조달 : 통상적인 대출 심사 과정보다 더 신속하게 자금을 조달할 수 있습니다. 담보물이 존재하는 아파트를 소유 중이라면 높은 대출 확률을 기대할 수 있습니다.
- 고금리: 제1순위 대출보다 이자율이 높습니다.
- 위험성 높음 : 빚을 갚지 못하는 상황이 발생하면 거주 중인 아파트가 경매 절차에 부쳐질 가능성이 존재합니다.
- 한정된 대출 한도 : 선순위 대출금 잔액에 따라 대출 가능 금액이 한정됩니다.
3. 아파트 담보대출 금리비교 대출 신청 방법
먼저 아파트 담보대출 금리비교를 통해 가장 저렴한 금리의 대출 상품을 찾아야 합니다. 금리가 낮은 순서는 시중은행, 제2금융권, P2P(대부업체 포함) 순입니다. 하지만 대출 가능 금액은 일반 은행, 제2금융권, P2P 금융 순서대로 작아집니다. 따라서 스스로 필요한 자금이 얼마인지 파악해서 가능한 이자율이 낮은 상품부터 차례로 대출받는 게 바람직합니다.
먼저, 본인에게 맞는 조건과 자격을 충족시켜 시중의 제1금융권 은행에서 대출을 받는 것이 가장 이상적이지만, 이러한 방법이 불가능하다면 제2금융권인 저축은행 혹은 P2P 금융사를 이용하는 것도 고려해볼 만 합니다. 아파트 후순위 담보 대출 시 금리는 일반 은행이 가장 낮을 수 있지만, 한도 면에서는 P2P 업체와 같은 제 3금융권이 더 높을 수 있습니다.
이유는 큰 금액을 빌려주고 이에 대한 이자 이익을 얻을 수 있기 때문 입니다. 인터넷이나 온라인 아파트 담보대출 금리비교 사이트를 이용하면 보다 간편하게 여러 상품을 비교할 수 있으니 적극 활용하시고, 이를 통해 본인에게 가장 유리한 조건을 찾아보시는 것을 추천 드립니다. 이자율이 단 1%라도 상승하면 매월 상환해야 하는 금액도 대폭 증가하기 때문입니다.
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후순위 담보대출 중에서도 아파트 후순위 담보 대출은 여러 요소를 고려하여 신중하게 선택해야 합니다. 후순위 담보 대출은 긴급 자금 조달에 유용하지만, 고금리 리스크가 있다는 점을 꼭 인지하시고 진행하셔야 합니다. 그러므로 충분히 고민하고, 전문가의 조언을 들어 본인에게 최적인 선택을 내리는 것도 도움이 될수 있습니다.
마지막으로, "후순위 담보대출" 이용 시 주의할 점으로는 선순위 대출보다 금리가 높아서 상환 압박이 상당할 수 있으며 신용등급 강등 위험도 있습니다. 대출을 갚기 어려운 상황에선 신용도가 떨어질 수 있고 담보물 경매 위험성도 존재합니다. 즉, 빚을 갚지 못하면 담보로 잡힌 아파트가 경매 절차에 들어갈 수도 있는 위험성을 가지고 있으니 신중이 생각해보고 결정하시길 당부드립니다.
