노인이나 치매환자에 드는 간병비 비용이 최대 월 400만 원까지 늘어나면서, 간병인 보험에 가입하고자 하는 사람들이 증가하고 있는데요. 보험 상품 선택 시, 해당 상품이 간병인 파견을 지원하는 것인지 혹은 간병 비용을 지원하는 것인지 명확하게 파악해야 본인이 필요로 하는 보장을 받을 수 있습니다.
만일 갑작스러운 사고로 인하여 병원에 입원하거나 팔 또는 다리에 깁스를 착용하여 혼자서 일상 생활을 보내기가 어렵다면 타인의 도움이 있어야겠죠? 만약 이런 상황에서도 "간병인 보험"에 가입되어 있다면 보상을 받을 수 있습니다. 나이가 많으시거나 심각한 질병으로 인해 병원에 입원 중이신 분들만 가입 가능한 상품이 아닌것을 참고하시기 바랍니다.
간병인 보험이란?
"간병인보험"은 환자를 케어하는 데 요구되는 서비스를 제공하는 보험 상품입니다. 그러나 실손보험과는 달리 표준화된 약관이 존재하지 않는다. 보험사마다 상품별 특징이 서로 다른 이유이다. 개인의 경제 상황과 원하는 서비스에 맞춰 적절한 상품을 고르는 것이 중요합니다.
간병인 보험이 필요한 이유
- 노령화 사회의 실태 : 한국이 노령화 사회로 들어서면서 노인성 질환으로 인해 오랜 기간 동안 간호가 요구되는 사례가 증가하고 있습니다.
- 간병비용 부담 : 전문 간병인을 고용하면 비용이 많이 들고, 가족이 직접 돌볼 경우에도 생업을 중단하거나 수입이 줄어들 수 있습니다.
- 경제적 부담 완화 : 해당 보험은 환자를 돌보는 데 필요한 자금을 지원하므로 가계의 금전적 압박을 감소시키고 가족 구성원들 간의 불화를 막는 데 기여합니다.
- 오랜 기간의 간호 : 노인성 질환은 오랜 기간 동안의 간호를 요구하는 사례가 많으므로, 가족들의 금전적 부담은 더욱 가중될 가능성이 높습니다.
- 질 높은 삶 영위 : 간병비 보험 가입 시, 지속적인 간병 혜택을 받음으로써 각종 질환으로 인한 아픔을 경감시키고 보다 윤택한 삶을 누릴 수 있게 됩니다.
핵심 보장 내용
- 간병일당 지원 : 환자를 돌보는 데 필요한 비용으로, 하루 단위로 계산하여 지불.
- 간병비 지원 : 환자를 돌보는 데 필요한 비용 중 의료비나 요양 시설 이용료 등을 보상.
- 특약 : 치매, 중풍 등 특정 질환들에 대해 추가적인 보상을 지원.
- 생활 보조비 : 간병인의 식대 및 교통비 등 일상생활에 필요한 자금을 지원.
의학 관련 통계자료에 의하면, 작년 한 해 동안 환자 1인당 월평균 간병비가 350만~380만 원으로 집계되었으며 이는 2016년 대비 약50% 상승한 수치라고합니다. 간병인을 고용하는데 드는 비용은 하루 기준으로 약 12만원 ~ 15만원 사이라고 알려져 있습니다. 하루도 빠짐없이 간병 서비스를 이용하게 된다면 한 달에 약 400만 원 정도의 금액이 필요하다는 것입니다.
간병인 보험 추천 상품 고를때 유의사항
특히, 간병비 보험에 가입하기 전에 '간병인 지원일당'과 '간병인 사용일당'의 차이를 명확히 파악해야 한다고 조언한다. 지원일당은 보험사와 연결된 간병인을 가입자에게 제공하는 상품입니다. 보험사에 48시간 이전에 요청하면 파견된 간병인으로부터 서비스를 제공받는 방식이에요. 환자분께서 직접 개인적으로 간병인을 구하지 않아도 이용 가능하지만, 해당 병원 측에서 외부 간병인 출입을 금지한다면 이 서비스를 활용하실 수 없습니다.
한편 사용일당은 고객이 개인적으로 간병인을 고용해서 그 비용을 먼저 지불한 후에 보험사에다가 보험금을 요구하는 방식의 상품이다. 간병인을 고용하고 보험금을 청구하는 과정이 다소 복잡하다는 점이 단점이 있습니다. 하지만 고객님이 희망하시는 수준 높은 간병 서비스를 제공하는 간병인을 구할 수 있습니다.
또 한가지 더 살펴봐야 하는 점은 갱신형인지 아닌지 잘 살펴봐야합니다. 간병인 보험은 일반적으로 3년 주기로 계약을 갱신해야 하는데요. 지원 일당의 경우 갱신 가능한 상품이 대부분이고 지금은 보험료가 싸지만, 나중에는 인건비가 증가하기 때문에 갱신할 때마다 보험료도 함께 오를 가능성이 높다. 한편으로는 사용 일당에서도 갱신되지 않는 유형을 선택할 수도 있습니다. 보험료는 다른 상품에 비해 비교적 높은 편이지만, 물가 상승률 등을 감안한다면 장기적으로는 이익을 볼 가능성이 높습니다.
가입 방법 팁
간병인보험이나 간병비 보험 대신 택할 수 있는 다른 방안들도 존재한다. 종합보험에 가입 시 암, 치매 등의 질환에 대한 간병비 특약을 추가로 선택 가능하다. 예를 들어 치매 보험에 가입한다면 치매와 관련된 진단비와 더불어 간병비 지원까지 모두 보장받을 수 있도록 설계하는 것입니다. 만약 이런 유형의 보험에 이미 가입되어 있다면, 추가로 간병비 보험에 가입할지 여부를 살펴보는게 좋습니다. 시중 대표 보험사의 상품을 잘 비교해보시면 도움이 될것입니다.
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업계 관계자는 "간병인 보험"을 선택할 때는 보험사의 인지도보다는 실제로 제공되는 보장 내용과 혜택을 꼼꼼히 비교해 보는 것이 중요하다"며 "경쟁력 있는 상품을 선택하면 대형 보험사보다 더 나은 보장을 받을 수도 있다"하니 이와 같은 부분을 잘 염두해두시고 결정하시기 바랍니다.
마지막으로, 간병인 보험을 결정할 때는 각 상품마다 다른 보장 범위와 조건 등 세부 항목들을 자세하게 살펴보고 비교해서 자신에게 맞는 상품을 고르는 것이 중요합니다. 또한 계약서 내용 중 모호하거나 혼동되는 부분이 있다면 전문가에게 조언을 구해보는 것도 좋은 방법입니다. 많은 보험사에서 취급중인 간병인보험은 대체로 비슷한 보장 범위를 제공하지만 매월 납부하는 보험료는 다를 수 있습니다. 다양한 보험사의 상품 가격을 비교 분석하여 보다 저렴한 보험료를 제공하는 곳을 선택하는 것이 경제적으로 유리할 수 있으니 꼭 기억하시기 바랍니다.
