현재 본인이 고금리 다중 채무를 갖고 있다면, 빚을 상환하기 위해 어떤 방법이 가장 효과적이라고 여기시나요? 여러 방안이 있을 수 있지만 제가 생각하기에는 "대출 금리(이자)"를 감소시키는 것이 무엇보다 중요하다고 판단됩니다. 당연한 이야기처럼 들릴 수도 있지만, 실제로 지출을 줄이기 위해서는 어디에서부터 시작해야 할지 고민하시는 분들이 많으실 겁니다.
채무통합 대환대출 이란 무엇인가?
"채무통합 대환대출" 상품이란 여러 건의 대출을 하나로 통합하거나 높은 금리의 대출을 낮은 금리로 전환하는 금융상품입니다. 이번 글에서는 이러한 채무통합 대환대출 상품에 대해 알아보고, 어떻게 활용하면 좋을지 살펴보겠습니다. 이를 통해 경제적 부담을 줄이고 신용도를 높일 수 있을 것입니다.
채무통합 대환대출 이란? 제1금융권, 카드사, 저축은행 등 다양한 금융기관에서 받은 대출을 하나로 통합하는 것을 의미한다. 이전에 받은 대출금을 모두 갚은 후, 한 금융기관에서 해당 금액을 한 번에 빌리는 방식이다. 여러 건의 대출을 하나로 통합하면 이자율이 감소하고, 기존 대출금을 일시적으로 상환하므로 신용 등급이 향상되어 대출 가능 금액이 증가할 수 있습니다. 높은 금리로 인해 이자 비용이 증가하면서, 채무통합대환대출에 대한 관심이 높아지고 있는 서민들이 많아지고 있습니다.
채무를 통합하고 대환하는 대출 정의와 이용 방법 채무 통합은 현재 보유 중인 다양한 대출들을 더 나은 조건의 금융상품 하나로 묶는 것을 말합니다. 이미 받은 대출을 상환하고 새로운 대출을 받는 것이므로, 대출 기간이 연장되어 매달 내야 하는 금액을 감소시킬 수 있습니다. 또한 대출 횟수가 감소하기 때문에 신용등급이 상승하여 미래에 추가 대출도 받을 수 있는 장점도 있습니다. 그러나 이런 식으로 부채를 통합하는 상품은 대체로 제2금융권에서 다루고 있어요. 그래서 높은 금리를 적용받는 경우가 흔하며, 대출 상환 기간이 길어지는 추세입니다. 이렇게 함으로써 다달이 내야 하는 돈은 감소하지만, 최종적으로 지불해야 하는 이율은 증가할 가능성이 있습니다. 또한 기존 대출금을 상환하는 도중에는 중도상환수수료가 발생할 수도 있습니다.
"대환대출"은 고금리의 대출을 저금리의 대출로 변경하면서 새로운 대출을 받는 것을 뜻합니다. 정부에서도 대환대출 상품으로 햇살론이나 안전망 대출 등을 제공하며, 이를 통해 저소득자나 저신용자들도 지원받을 수 있습니다. 제2 금융권에서 대출을 하나로 합치고 난 뒤 정부지원 대환대출 제도로 금리가 낮은 상품으로 변경한다면 매월 내야 할 이자 비용을 줄일 수 있을 것입니다.
채무통합 대환대출 조건 및 자격
채무통합 자격조건 일반적으로 채무 통합을 하려면 다음과 같은 자격 요건을 충족해야 합니다. 물론, 각 금융 기관마다 세부적인 기준이 다를 수 있으므로, 해당 금융 기관에 직접 방문하여 상담받는 것이 가장 좋습니다.
- 근로 소득이나 사업 소득이 있어야 하며 4대 보험에 가입되어 있어야 합니다.
- 재직 기간이 3개월 이상이며 건강 보험료를 3회 이상 납부한 경우
- 연 수입 2천만 원 초과(금융회사에 따라 소득 요건 미적용 또는 상이한 기준 적용 가능)
시중 2 금융권에는 다양한 채무통합 대환대출 상품들을 찾을 수 있는데요. 'OK저축은행 전환대출 OK론', 'SBI저축은행 중금리 대출', 'P2P 통합대출 8퍼센트', 'Acuon캐피털 채무통합대출', 'JT친애저축은행 원더풀 통합론', 및 '웰컴저축은행 대환대출' 등의 상품들이 이에 속합니다. 뱅크샐러드 앱을 활용하면 여러 금융기관에서 제공하는 다양한 대출 상품 중에서 자신에게 가장 적합한 대출을 찾아 신청할 수 있습니다.
정부지원 대환대출 알아보기
정부가 지원하는 대환대출 프로그램에는 다음과 같은 것들이 있습니다. 정부 정책 금융으로 다양한 상품들이 마련되어 있는데요. 가장 먼저 확인해야할 사항은 각 상품별 자격이나 조건에 해당되는지를 따져 보고 신청해야합니다.
- 바꿔드림 론 : 신용도가 낮은 서민들이 대부업체 등에서 받은 고금리 대출을 국민행복기금의 보증을 통해 시중은행의 저금리 대출로 바꿔주는 제도.
- 햇살론 : 20% 이상 고금리 대출이 불가피한 최저신용자를 위한 국민행복기금 보증부 정책서민금융상품.
새 출발 빚을 통합한 후 정부지원 상품을 활용하면 이자비용 지출을 절감할 수 있어요. 노동자와 고용주는 물론이고, 수입이 없는 대학생이나 직업이 없는 사람들을 대상으로 한 상품들도 있습니다. 그러므로 현재 자신에게 적합한 대환대출 상품을 뱅크샐러드에서 비교 분석한 후 신청하는 것을 권장드립니다.
근로자 햇살론
근로자 햇살론은 현재 재직 중인 직장에서 1개월 이상 근무하였거나 이전 직장 포함 최근 1년 이내에 3개월 이상 근무한 이력이 있는 근로자가 일정 자격 요건을 충족하면 신청 가능한 상품입니다
- 한도 : 최고 2,000만 원
- 이자율 : 연 10.5% 이하
- 기한 : 5년 안쪽
- 대상 : 연간 소득이 3,500만 원 이하인 개인이나, 연간 소득이 4,500만 원 이하이고 개인 신용점수가 하위 20% 이하인 사람
햇살론 15
불가피하게 20% 이상의 고금리 대출을 이용해야만 했던 저신용자들을 위한 상품이기 때문에 다른 햇살론 상품들보다 금리가 다소 높을 수 있습니다. 하지만, 꾸준히 대출금을 갚는 성실한 채무자에게는 금리를 낮춰주기 때문에 시간이 지날수록 이자 비용을 줄일 수 있습니다.
- 최대한도 : 특례보증 활용 시 최대 2,000만 원, 미활용 시 700만 원.
- 금리 : 연간 15.9%
- 기간 : 5년 이하
- 조건 : 대출 신청일 기준으로 현재 직장에서 3개월 이상 근무하였으며, 연간 소득이 4,500만 원 이하이고 개인 신용 평점이 하위 20% 이내 이거나 혹은 연 소득이 3,500만 원 이하인 경우
자영업자 햇살론
신용점수와 소득이 낮아 은행 같은 곳에서 대출받기 어려운 자영업자들을 위한 지원 상품이에요.
- 한도 : 최고 3,000만 원
- 금리 : 연 10.5% 이하
- 융자 기간 : 5년 이하(첫 1년은 이자만 납부, 나머지 4년 동안 원금과 이자 상환)
- 대상 : 연간 소득이 3,500만 원 이하인 개인이나 연간 소득이 4,500만 원 이하이며 개인 신용점수가 하위 20% 이내인 분
햇살론 유스
대학생이나 청년들이 자금 부족 문제를 해결하여 학업 및 취업에 집중할 수 있도록 도와주는 상품입니다. 기업, 신한, 전북은행에서 상담 후 신청하실 수 있습니다.
- 가능 금액 : 600만 원(1인 최대한도 1,200만 원)
- 금리 : 연 3.5% 이하(보증료 0.1~1.0% 별도)
- 기한 : 최대 15년 (거치 기간 포함) 자격 요건에 따라 최장 8년 내에서 상환 유예 기간 선택 최장 7년까지 상환 기간 설정 가능
- 신청 자격: 먼저, 취업 준비 대상자는 대학(원)생, 학점은행제 수강생, 미취업자를 포함합니다. 두 번째로, 사회 초년생이란 중소기업에 근무한 지 1년이 되지 않은 만 34세 이하이며 연간 소득이 3500만 원 이하인 분들
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현재 과도한 채무로 큰 부담을 갖고 있다면 이와 같은 채무통합 대환대출 방법을 통해 조금이라도 저금리 대출로 전환하시는 것이 가장 바람직합니다. 요약하자면, 가장 먼저 정부지원 금융 정책 대출 상품을 알아보시고 조건이나 자격에 해당된다면 적극적으로 신청해 보시기 바랍니다. 정부지원 대출의 경우 가장 큰 장점은 금리가 낮기 때문에 현재 이율보다 싸다면 가급적이면 무조건 진행해 보시는 것이 현명한 방법이 될 것입니다.
