기준 금리가 꾸준히 상승하면서 세계 각국의 부동산 시장과 증권시장이 고전을 면치 못하고 있습니다. 한국도 이런 상태가 지속되면서 일반 국민들과 무리하게 대출을 받은 사람들의 경제적 부담이 증가하고 있습니다. 금리가 지속적으로 상승하고 대출 조건도 까다로워지는 상황에서 개인의 신용만으로 추가 대출을 받는 것은 매우 어려운 일입니다. 신용 대출과 담보 대출을 최대한 받은 상태라면 다음으로 신용카드 현금서비스나 카드론을 고려하게 됩니다.
1. 자동차 담보대출 이란?
그러나 본인 소유의 차가 있을 경우에는 좀 더 유리한 조건을 갖출 수 있습니다. 지금부터는 "자동차 담보대출"에 대해 알려드리겠습니다. 자동차 담보 대출이란? 차량담보대출은 본인 소유의 차량을 담보로 하여 필요한 자금을 조달할 수 있는 금융 상품입니다. 담보물을 걸고 받는 대출이기 때문에 대체로 담보대출이 신용대출보다 이자율이 저렴합니다. 다음과 같은 문제를 겪고 있는 분들께는 자동차 담보대출이 좋은 해결책이 될 수 있습니다.
- 신용 대출의 금액이나 이자율이 마음에 들지 않는 분
- 다수의 대출로 인해 매월 납부해야 할 금액이 커서 부담을 느끼시는 분
1.1 자동차 담보대출 조건
그렇다면 자동차 담보 대출을 받기 위해서는 어떤 자격이나 조건들이 충족되야 할까요? 차량담보대출은 금융기관마다 차이가 있지만 일반적으로 승인 조건은 다음과 같은데요. 본인이 자동차 담보대출 조건에 해당되는지 먼저 살펴보시고 신청해보시기 바랍니다.
- 자신의 이름으로(명의) 등록된 차량 (리스나 렌터카는 해당되지 않음)
- 본인 이름으로 세 달 넘게 보유 중인 자동차
- 자동차 등록 원부에 압류 및 처분 이력이 기재되지 않은 차량
- 출시 후 10년에서 15년 사이의 차량(대출 업체별 조금 다를수는 있음)
2. 자동차 담보 대출 최대 한도는 얼마까지 될까요?
차량을 입고하지 않고 진행하는 자동차 담보 대출 금액은 소유하신 차량의 현재 중고차 시세를 기준으로 결정됩니다. 담보물인 차량의 가치가 클수록 이에 따라 대출 한도도 증가합니다. 같은 연식이라 하더라도 주행거리나 차량 상태에 따라 한도가 달라질 수 있으니 가능한 최대 한도를 원한다면 사전에 자세하게 확인해 보는 것이 바람직합니다.
금융사마다 대출 한도 기준은 상이하지만, 대체로 중고차 가격의 80~90% 이내에서 정해집니다. 하지만 직업이 없는 사람들처럼 신용 등급이 낮은 경우에는 이보다 더 낮은 70% 정도 수준에서 결정될 수도 있습니다. 반대로 신용도가 높다면 담보물인 차량의 중고차 시세와는 별개로 최대 130%~200%까지의 금액까지도 대출 한도가 결정될 수 있습니다.
3. 자동차 담보대출 업체 찾는 방법
"자동차 담보 대출" 상품들을 서로 비교하기 위해서는 N사 포털을 활용하는 것이 가장 효과적입니다. 위와 같이 검색하면, 최저 금리 대출 상품부터 최대 한도 상품까지 순서대로 나열해서 볼 수 있습니다. 이런 식으로 정리된 자료를 활용하면 나의 상황에 최적화된 대출 상품을 찾는데 도움이 됩니다. 지금 상황에서 자동차 담보 대출 이자율이 가장 저렴한 금융회사로는 KB캐피털이 꼽히고 있습니다. 다양한 업체들을 꼼꼼히 살펴보시고 더 나은 조건으로 선택하시길 권해드립니다.
- 상상인 저축은행
- KB 캐피탈 내차로
- 웰컴 저축은행
- BNK 캐피탈JB
- 현대 캐피탈 차량 담보 대출
- 우리캐피탈
자동차를 운행하면서 담보 가치가 부족하거나 개인 신용 점수가 기준에 부합하지 않는 경우에는 대출 신청이 어려울 수 있습니다. 또한 이미 부채가 많아서 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 대상에 해당된다면 대출 받기가 더 까다로워질 수 있습니다. 이런 방식들을 활용한다면 긴급하게 필요한 자금을 조달하는데 유용할 것입니다. 대출 시 무엇보다 중요하게 고려해야 할 요소는 바로 이자율입니다. 이를 테면 법적으로 정해진 최고 금리인 20%를 초과해서 요구하거나 과도한 수수료를 부과한다면 이는 불법 행위일 가능성이 높으므로 반드시 의심해 보시기 바랍니다.
4. 결론
차량 입고 없이 진행되는 자동차 담보 대출에 대해 자세히 알아봤습니다. 대출을 고민 중이라면 가능한 많은 금융기관을 방문하거나 상담을 받아 조건을 꼼꼼히 비교하신 후 선택하시길 권해드립니다. 매달 지불해야 하는 이자를 약간이라도 감소시킨다면 부채에 대한 압박감을 상당히 줄일 수 있으므로 이 점을 반드시 기억하시고 절차를 밟으시기 바랍니다.
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일상 생활을 하다 보면 갑자기 큰 돈이 필요한 상황이 발생하곤 합니다. 신용 점수가 낮거나 수입 증빙이 어려운 사람들이 주로 알아보는 것이 자동차 담보 대출입니다. 차량을 담보로 제공하면 신속하게 대출을 받을 수 있기 때문입니다. 이런 상황에서 자세히 확인하지 않고 급하게 높은 금리의 자동차 담보대출을 받으면 매달 내야 하는 이자와 원금 상환액으로 인해 경제적 어려움을 겪을 수 있습니다. 결론은 여러곳을 비교해보시고 가장 금리가 저렴한 곳으로 가급적이면 결정하시기 바랍니다.
