현재 높은 금리로 여러 곳에서 대출을 받았다면 매월 상환하는데 많은 어려움이 있을 겁니다. 이런 부담을 덜기 위해서는 매월 나가는 이자 금액을 줄이는 것이 가장 좋은 방법입니다. 빚을 통합해서 관리할 수 있는 대환대출 조건을 확인하시고 기존 대출보다 더 나은 조건으로 채무통합 대환대출 갈아타기로 환승하는 데 성공하시길 응원합니다.
저도 위 글에서처럼 이전에 받은 대출을 유리한 조건으로 바꾸는 데에 성공하였습니다. 높은 이자율의 대출 상품을 오랜 기간 동안 이용하는 사람들이 증가하면서, 대출금을 상환해야 하는 채무자들의 부담도 함께 늘어나고 있습니다. 고금리 대출 상황이거나 추가 자금 확보가 어려운 분들을 위해 이번 시간에는 대환대출 상품 중 몇 가지를 알려드리겠습니다.
채무통합 대환대출 갈아타기란? 알고 진행하세요
채무통합이란 기존에 이용 중인 여러 건의 대출을 더 좋은 조건의 신규 대출로 바꾸는 것을 뜻합니다. 이미 받은 대출금을 갚고 다시 대출을 받는 것이기 때문에, 상환 기간이 늘어나서 매달 내야 하는 금액을 감소시킬 수 있습니다.
다양한 대출들을 하나로 묶으면 신용도가 높아져 나중에 금융 거래를 할 때 더욱 유리한 조건으로 이용 가능합니다.
하지만 이러한 대환대출 상품들은 대체로 제2 금융권에서 다루고 있기 때문에 이자율이 비교적 높을 수 있으며, 상환 기간을 연장하여 매월 상환 금액은 감소시킬 수 있으나 총이자 비용은 증가할 가능성도 있습니다. 또한 기존 대출금을 모두 갚으실 경우에는 중간에 계약을 해지하는 것에 대한 위약금이 발생할 수 있습니다.
고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 것을 대환대출이라고 합니다. 높은 금리의 대출을 낮은 금리로 변경하고자 할 때에는 정부에서 지원하는 햇살론 또는 안전망 대출과 같은 상품을 활용하여 해결할 수 있습니다. 고금리 대출을 받은 경우 2 금융권 대출을 먼저 갚으시고, 그 후 정부 지원 금융상품인 햇살론 또는 바꿔 드림론 등을 활용하셔서 이자 비용을 절감하시는 것도 좋은 방법입니다.
채무통합 대환대출 조건 나는 될까?
"대환대출 조건"에 대해 상세히 알아보겠습니다. 이는 대다수 금융기관에서 일반적으로 적용되는 사항이나, 개별 금융사에 따라 실제로는 차이가 있을 수 있으므로 단순 참고용으로만 이용 부탁드립니다.
1) 일정한 수입이 있는 사람.
2) 회사에서 3개월 넘게 재직 중이어야 하며, 4대 사회보험에도 가입되어 있어야 합니다.
3) 금융회사마다 조건이 상이하지만 대체로 연간 소득이 2천만 원 이상이어야 가능합니다.
원활하게 진행하기 위해서는 앞서 언급한 기본 조건 말고도 추가적으로 다음과 같은 대환대출 조건들이 충족되어야 합니다. 개인별 신용도에 따라 실제 대출 시 금리는 물론이고 한도까지 변동될 가능성이 있습니다.
- 수입을 입증할 수 있다면 더욱 유리합니다.(4대 사회보험에 가입된 근로소득 및 사업소득).
- 재직 기간이 3개월 이상이고, 국민건강보험료를 3회 이상 납부했다면 더욱 유리합니다.
- 연수입이 2,000만 원 이상이면 대체로 우대되지만, 각 금융기관마다 요구하는 소득 기준은 다를 수 있습니다.
- 이전에 신용카드 결제 대금을 밀린 경험이 있다면 대출 심사 과정에서 불리한 영향을 미칠 수 있습니다.
- 금융기관과의 신뢰도가 높다면 대출 시 더욱 이점을 얻을 수 있습니다.
- 연간 소득에 비해 기존 대출이 많은 경우에는 총부채원리금상환비율(DSR) 기준을 충족하지 못할 수 있어 불리할 수 있습니다.
정부지원 채무통합 대환대출 이용하기
본인의 신용도가 낮거나 수입이 적어 저소득 또는 저신용자로 분류된다면 정부지원 채무통합 대환대출 정책을 찾아보시는 것이 바람직합니다. 이런 상품들 중에서도 가장 대표적인 것으로는 햇살론이 있는데요, 이를 운영하는 금 기관에 따라서 다양하게 구분됩니다. 노동자, 소상공인, 청년 및 학생들을 대상으로 한 여러 가지 상품들이 준비되어 있습니다. 해당 상품이 본인에게 적합한지 알아보신 후에 신청해 보시기 바랍니다.
정부 지원 금융 정책을 활용하면 일반 금융기관에서 대출을 진행하는 것보다 저렴한 금리로 진행할 수도 있습니다. 예를 들면, 근로자 햇살론은 연간 소득이 3,500만 원 이하 이거나 또는 4,500만 원 이하이면서 개인 신용 평점이 낮은 하위 20% 에 해당되는 분들이 이용 가능합니다. 추가적인 정보가 필요하시다면 서민금융진흥원 웹사이트에서 생활안정자금 카테고리를 확인해 보세요.
시중 금융권 대출 갈아타기(대환대출) 이용하기
현재 핀다, 카카오페이, 토스, 케이뱅크, 뱅크샐러드 등 많은 업체들이 여러 은행의 대출 상품을 한 번에 비교할 수 있는 서비스를 제공하고 있습니다. 이를 활용하여 본인에게 맞는 최적의 대출 상품을 찾아보고 대출 갈아타기를 실행하는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다.
그러나, 저축은행권 2 금융권은 이자율은 비교적 높고 대출 기간이 더 길어진다면 매달 상환해야 할 원금과 이자의 총액은 감소하지만 총이자 금액은 늘어난다는 점이 불리한 요소입니다. 또한 대출 상환 시에는 중도상환수수료 등 추가 비용이 발생할 수 있으므로 세부 조건을 충분히 알아보신 후 결정하시기 바랍니다.
금융권에서는 중간 정도의 금리 수준을 제공하는 사잇돌 대출 상품도 취급하고 있는데요. 여러 금융기관에서 받은 대출을 제2 금융권에서 통합하여 관리하는 것이 좋습니다. 일반적인 은행 어플 또는 앱을 활용하여 해당 조건들을 조회하신 후 실행하시면 됩니다. 아래의 정보를 확인하시면 대환대출 전환 시 유용한 도움을 받을 수 있습니다.
위와 같이 "채무통합 대환대출"을 활용하는 목적은 현재 이용 중인 높은 이자율의 상품보다 더 낮은 금리를 적용받기 위함입니다. 하지만 금리 인하가 매우 필요한 신용등급이 낮은 사람들은 이런 시스템을 활용할 수 없다는 점에서 한계를 보이고 있습니다.
이는 시중 은행에서 대출 심사를 할 때도 개인의 신용 점수와 이전 연체 이력 등을 종합적으로 고려하기 때문이에요. 따라서 실제로 지원이 필요한 사람들에게는 큰 도움이 되지 않는다는 뜻입니다. 실제로 지원이 필요한 사람들에게 효과적인 도움을 제공할 수 있도록 제도가 수정되기를 희망합니다.
여러 건의 대출을 채무통합 대환대출 갈아타기 플랫폼이나 서비스를 활용하여 한 건으로 통합하게되면 이자 비용 감소뿐만 아니라 간편한 관리와 더불어 신용등급 향상 효과 또한 누릴 수 있기 때문에 많은 사람들이 이를 활용하고 있습니다. 마지막으로 매달 180만 원 이상의 대출금과 이자를 상환해야 했으므로 경제적 부담뿐만 아니라 정신적으로도 매우 힘든 상황이었습니다.
다양한 금융 기관에서 빌린 높은 금리의 부채들을 하나로 통합하고 낮은 금리의 상품으로 전환 대출하는 데 성공했고 이로 인해 매월 상환해야 했던 이자와 원금 총액이 대략 백만 원가량 감소하게 되었습니다. 상환 일자를 연기하고 이율을 감소시키는 데 이루어졌기 때문입니다.
