대출 과정 중에는 국내 모든 금융기관에서 고객의 신용도를 조회하며 이를 기반으로 대출 가능 여부와 이자율을 책정합니다. 이렇게 개인의 신용도는 대출 시 매우 중요한 역할을 합니다. 이번에는 신용등급 점수표를 무료로 조회하는 방법과 국내 대표 신용평가사인 NICE와 KCB의 신용점수별 등급에 대해 알아보겠습니다.
만약 현재 대출이 더 필요하거나 신용 등급이 낮아 걱정이라면 이 글을 자세히 읽어보시면 개인 신용 점수를 높이고 관리하는 데 큰 도움이 될 것입니다.
개인 신용등급(신용점수) 조회 왜 중요할까요?
개인의 신용 상태를 평가하는 지표가 신용 점수(신용 등급)입니다. 대출 심사 시 승인 여부와 한도, 이자율 등에 큰 영향을 주는 요소에요. 또한, 신용카드 발급이나 보험 계약 체결 시에도 다양한 측면에서 금융 거래에 영향을 미칠 수 있습니다.
"개인 신용점수별 등급"을 살펴 보겠습니다. 신용 점수는 1점부터 1000점까지 총 10단계로 구분됩니다. 신용 점수가 1,000점에 근접하다면 이는 개인의 신용도가 매우 높다는 것을 나타냅니다. 해당 점수는 개인신용평가사인 CB사(KCB, NICE 등)가 개인들의 신용 정보를 종합적으로 분석하여 계산한 결과입니다.
신용 등급을 책정하는 데에는 다양한 요소들이 영향을 미칩니다. 그 중 핵심적인 사항으로는 신용카드 사용 내역과 빚의 규모, 그리고 거래 내역 등이 있습니다. 신용 등급을 올리는 데에는 다양한 방법들이 존재합니다. 이를테면, 빌린 돈을 기한 내에 갚고, 신용카드 및 체크카드를 지속적으로 이용한다면 개인신용평가점수를 올릴 수 있습니다. 그러나 지나치게 사용한다면 반대로 안 좋은 결과가 생길 수 있으니 적당한 정도로 써야 합니다.
신용등급 점수표 공짜로 무료 확인 방법
이제부터는 본인의 신용등급 조회를 공짜로 확인하는 방식을 안내해 드리겠습니다. 다음과 같이 대표적인 두 가지 신용점수표 무료 조회 방법이 있으니 활용해 보시기 바랍니다. 편하신 방법 중 하나를 고르셔서 활용하시면 됩니다.
시중 신용평가사 신용등급 점수표 무료 조회 서비스 이용
국내 대표 신용평가사인 올크레딧, 나이스지키미 등에서 제공하는 자신의 신용등급을 무료로 확인 가능한 서비스가 존재합니다. 앱으로도 자신의 신용등급 조회를 진행 할 수 있습니다. 그러나 이것은 코리아크레딧뷰로(KCB)에서 제공하는 올크레딧 서비스만 일 년에 세 번 무료로 활용 가능하니 참고하세요. 네 달에 한 번씩 하루 종일 횟수에 상관없이 이용 가능합니다.
나이스지키미(NICE) 신용점수 조회는 횟수 제한 없이 무료로 신용 정보를 조회할 수 있습니다. 별도의 회원 가입 절차 없이 본인 인증만으로 간편하게 확인하실 수 있습니다.
시중 은행 플랫폼 이용 신용점수별 등급 확인 방법
토스, 카카오뱅크, 네이버페이 등 모바일 앱에서도 개인의 신용등급 점수표를 무료로 조회 가능합니다. 모바일 기기를 이용하면 손쉽게 본인의 신용도를 확인 가능하며, 최근에는 신용 개선에 유용한 팁까지 제공하는 업체들이 증가하고 있습니다.
즉, 신용점수별 등급 무료 조회 서비스는 이용자가 지난 한 달간 사용한 신용 카드 대금과 앞으로의 상환 예정 대출금 등의 항목을 요약해서 보여주며, 자신의 금융 활동 기록에 대한 정보도 제공하므로 이를 활용한다면 과도한 지출을 방지할수 있습니다.
이렇게 신용등급 조회하는 법에 대해 알아보았습니다. 요즘에는 예전과는 다르게 신용조회를 여러 차례 하더라도 신용도 하락에 영향을 주지 않으니 이 점 유의하시길 바랍니다. 그러나 신뢰할 수 없는 곳에서 개인신용정보를 조회하는 것은 지양해야 합니다. 이러한 원인은 해당 사이트가 스팸 사이트일 확률이 높기 때문이며, 만약 조회를 할 경우에는 대출 상품에 대한 광고성 이메일이 반복적으로 수신될 우려가 존재하기 때문입니다.
이런 일을 방지하려면 공인된 기관(KCB, NICE 등)에서 지원하는 서비스를 활용해서 자신의 신용도 등급 점수표를 공짜로 확인해 보는 것이 권장됩니다. 또한 신용 점수는 짧은 시간 안에 변동하지 않으며 어느 정도의 간격을 두고 변화하기 때문에 빈번한 조회는 별 다른 의미가 없다는 점도 기억해 주시기 바랍니다.
2011년 10월 부터 대한민국 금융감독원은 개인의 신용등급 조회 기록을 신용 평가 요소에서 제외하도록 관련 정책을 개정하였습니다. 즉, NICE 또는 KCB 점수와 같은 개인 신용등급 확인을 여러 번 하더라도 신용도에는 아무런 영향을 미치지 않는다는 뜻입니다. 신용점수 조회만으로는 큰 변동은 없습니다. 영향을 미치는 요소들은 새로운 카드 발급이나 대출 실행 등이 이루어질 때 반영됩니다.
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개인 신용 철저히 관리하세요
과거에 저 역시 신용등급이 낮았을 때에는 여러 금융기관에서 높은 이자율 또는 낮은 한도 같은 불리한 대우를 받아야 했던 경험이 많습니다. 현재도 제 신용도는 KCB 기준 600점대 중반, NICE 기준 700점대 초반으로 높지 않은 편이기 때문에, 주기적으로 신용등급 점수표를 체크하면서 꾸준히 관리하고 있습니다.
신용을 관리하는 일은 아주 중요하다고 할 수 있는데요. 이렇게 본인의 "신용점수별 등급"을 제대로 파악하고 평소 꾸준하게 개인 신용도를 관리하면 좋습니다. 신용등급이 높으면 대출 시 더 낮은 금리를 적용받을 수 있고 대출 한도도 늘어나는 등 여러 금융거래에서 이로운 점들이 많아지기 때문입니다.
