자영업자나 소상공인등 사업체를 운영하다 보면 여러 가지 사유로 인해 사업자 대출을 받아야 할 상황이 발생하곤 합니다.
최대한 좋은 조건으로 사업자대출 정부지원을 받기 위한 방법과 자격 조건에 대해 자세히 알아보겠습니다. 최근 국제 정세가 급격하게 변화하면서 전쟁이나 경제 침체의 가능성이 높아지고 있으며, 이에 따라 대출 금리도 최고 수준으로 상승하고 있는데요 조건을 확인해 보시고 해당된다면 신청해 보시기 바랍니다.
사업자대출은 어떤 것일까요?
"사업자대출"이란 명칭 그대로 개인 또는 법인 사업자가 경영 활동에 필요한 자금을 조달하고자 은행 등의 금융기관에서 받는 대출을 뜻합니다. 개인 대출과는 다르게 사업체의 재정 상황, 신뢰도, 사업 계획 등을 전반적으로 심사하여 대출 가능 여부, 한도, 이자율이 정해집니다.
나의 사업자 대출 받는 목적은?
개인이나 가정 뿐만 아니라 소상공인과 같은 사업자들도 굉장히 어려운 시기를 겪고 있습니다. 다음과 같은 대출 상품 종류를 먼저 확인하시고 본인이 어떤 항목에 해당되는지 잘 따져보시고 신청해 보시기 바랍니다. 사업자 대출은 대체로 아래와 같은 종류로 구분할 수 있습니다.
- 신용 대출 : 업체의 신용 등급을 기준으로 실행되는 대출 입니다. 담보 제공은 필요하지 않지만, 개인의 신용 점수가 높을수록 더 좋은 조건으로 이용할 수 있습니다.
- 보증 대출 : 신용보증기금 또는 기술보증기금 등의 기관으로부터 보증서를 발급받아 금융기관에서 자금을 빌리는 형태입니다. 신용점수가 낮을 때 효과적으로 이용 가능합니다.
- 담보 대출 : 사업자가 보유한 부동산, 건물, 기계 등의 자산을 담보로 하여 자금을 빌리는 대출 방식 입니다. 담보물의 가치가 높다면 신용도가 낮더라도 대출을 받을 수 있습니다.
또한, 다음과 같은 내용을 참고하여 본인이 어떤 목적으로 자금을 융통할 계획인지 먼저 생각을하고 진행하시는 것이 좋습니다.
- 운전자금 : 원자재 구입이나 인건비 지출, 그리고 사업체 유지 비용 등과 같이 사업 경영에 필수적인 자금을 조달하기 위해 이용됩니다.
- 긴급자금 : 갑작스럽게 생긴 어려운 상황 때문에 경영을 지속시키기 위하여 필요한 돈을 모으는 데 쓰입니다.
- 시설자금 : 사업장 확장이나 설비 구입 등 생산활동에 필요한 고정자산을 구입하거나 개체하는데 소요되는 자금으로서 이용됩니다.
사업자대출 조건과 자격
사업자 대출 조건을 알아보고 신청하려면 다음과 같은 요건을 충족해야 합니다.
1. 개업한지 3개월이 된 사업자 등록 업체.
2. 상시 근로자가 5명 미만인 소규모 사업체.
3. 유흥, 보험, 금융, 전문 분야, 부동산 등의 업종은 해당되지 않음.
4. 제조업, 건설업, 운수업, 광업 등에서 일하는 직원이 10명 미만인 소규모 사업체.
사업자대출 정부지원을 받으려면 사업자 등록 후 최소 3개월 이상 경과해야 합니다. 또한, 특정 업종의 경우에는 현재 매출이 매우 적더라도 해당 조건에 부합할 수 있습니다. 사업체가 계속 운영되고 있음을 입증하려면 임대료 납부 내역 등을 제시하면 됩니다.
사업자대출 정부지원 상품
위와 같은 자격 요건을 충족하면 사업자대출 정부지원을 받을 수 있으며, 이를 제공하는 기관으로는 기술보증기금, 신용보증기금, 신용보증재단이 있습니다.
1) 일반 경영 안정 자금 : 사업을 시작한 지 1년 이상 된 개인 사업자 중 공단 교육을 수료한 분들에게 사업 전환에 필요한 자금을 대출해 드립니다. 이자율은 1.75% 에서 2.15% 사이이며 최대한도는 7천만 원입니다.상환기간은 처음 2년 동안 이자만 내고 이후에는 최대 5년까지 원금과 이자를 함께 상환하실 수 있습니다.
2) 성장 기반 자금 : 이 자금은 사업자 등록증을 발급받은 지 3년 이상 지난 제조업 업체만 이용하실 수 있으며, 대출 금리가 평균 1.95%이고 최대한도는 1억 원입니다.그리고 상환 기간은 2년간 거치하신 후 최장 5년까지 연장 가능합니다. 특히, 시설 자금 대출 시에는 최대 2억 원까지 지원받을 수 있습니다.
3) 창업 지원 자금 : 사업을 시작한 지 얼마 되지 않은 개인 사업자나 창업을 계획 중인 사람들을 대상으로 하며, 미소금융이나 청년 창업 대출 등이 여기에 속합니다.
4) 대환대출 : 높은 이자율의 여러 개의 빚을 지고 있는 개인이나 법인 사업자 등에게 정부 지원 정책 금융을 통해 낮은 금리로 전환할 수 있는 상품입니다. 예를 들어 햇살론, 징검다리론, 안전망 2 등이 있습니다.
이와 같이 여러 가지 자격 조건들을 꼼꼼히 확인해 보시고 신청해 보시기 바랍니다. 소상공인 등을 위한 정부 지원 금융 제도로는 창업 자금 및 운영 자금 등이 있으며, 자세한 정보는 서민금융진흥원 웹사이트를 참조하시면 됩니다.
사업자대출을 알아보실 때 이자율과 최대한도를 꼼꼼히 비교하여 개인 상황에 가장 적합한 옵션을 선택하는 것이 좋습니다. 대출 금액이 많을 시에는 이율을 1%라도 내리면 매월 갚아야 할 압박감을 줄일 수 있습니다. 지금 나의 경제 여건을 고려해서 실제로 변제 가능한 수준인지 검토하신 후에 체계적인 상환 계획을 수립하시고 그 범위 안에서만 대출을 받으시는 것이 현명합니다.
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마지막으로, 개인 또는 법인 "사업자대출 조건"을 본문을 통해 다시 한번 확인하시고 실제로 진행하실 때 여러 곳을 비교하신 후 선택하시기 바랍니다. 만약 최고 한도를 받기 위해 19% 대의 금리로 대출을 받는다면, 나중에는 막대한 이자를 매달 지불해야 하는 어려운 상황에 놓일 수 있으니 충분한 고민을 해보시고 결정하시길 당부드립니다.
