지속적인 경기 침체 여파로 자영업자나 소상공인등 대출 자금이 막혀 힘드실 텐데요. 이번 글에서는 사업자대출받는 2가지 방법에 대해 자세하게 설명드리도록 하겠습니다. 시중 금융권 대출이 아닌 보증서를 통한 사업자 대출 방법을 설명드리겠습니다. 꼼꼼히 읽어보시면 조건에 맞는다면 조금이라도 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있을 것입니다.
1. 사업자대출 이란?
사업체가 사업 경영에 필요한 자금을 얻기 위해 금융기관에서 받는 대출을 "사업자 대출"이라고 합니다. 여러 용도로 쓰일 수 있는데 사업 확대, 운영 자금 조달, 설비 투자 등이 대표적입니다. 작은 규모의 가게나 개인 사업체를 경영하는 사람들이 돈을 구하기 위해 이용하는 대출 상품을 "개인사업자 대출"이라고 부릅니다.
대출 신청 자격은 개인 사업자와 법인 사업자 모두 가능하지만, 사업체의 규모 및 경력, 필요한 자금의 성격, 그리고 제시할 수 있는 담보물의 종류 등에 따라 이용 가능한 대출 상품에는 차이가 있을 수 있습니다.
2. 신용보증기금 사업자대출
신용보증기금의 사업자 대출은 개인사업자가 금융기관에서 자금을 빌리고자 할 때, 해당 기관이 채무자의 신용을 보증해 주는 방식으로 운영됩니다. 간략하게 설명하자면, 신용보증기금이 은행에게 "해당 사업자는 채무 상환 능력이 충분하니 염려하지 않아도 됩니다."라고 보장을 제공하는 것입니다.
신용보증기금 사업자대출 이란? 우리나라에는 담보력이 미흡한 중소기업들을 위해 자금을 대여해 주는 제도가 있습니다. 담보 대신 신용을 중심으로 평가하며, 시장 내 최저 금리라는 이점이 있고, 기업의 매출액과 신용도에 따라 한도와 상환 기간이 정해집니다. 일반적으로 자금을 조달받을 때 주로 이용하는 곳이 은행이지만, 중소기업이 담보 없이 자금을 마련하기는 굉장히 힘듭니다.
신용만으로는 은행의 대출 요건을 충족하기 어렵기 때문입니다. 그러나 신용보증기금 사업자 대출은 별도의 담보 제공 없이도 개인이나 기업의 신용 상태 및 사업 전망 등을 종합적으로 평가하여 저리로 자금을 지원하는 제도입니다. 자격이나 조건에 맞는다면 신용보증기금에서 발급받은 보증서를 통해 시중 은행권에서 사업자대출을 받을 수 있다는 것입니다.
3. 사업자 대출 후기
신용보증기금으로부터 보증서를 발급받아도 실제 은행에서는 개인 신용도나 기 부채 상황 등에 따라 부결될 수도 있습니다. 제 경우 실제로 85% 보증서를 발급받았지만 신한은행에서 최종 부결되었습니다. 결론은 개인 신용점수나 개인 DSR 등을 각 금융사 자체 평가 시스템을 통해 돌려보고 대출을 해준다는 것인데요. 즉, 보증서를 발급받아도 실제 은행을 방문해서 진행할 때 부결 날 수도 있다는 점을 참고하시기 바랍니다.
1 금융권에서 제 경우는 신용보증기금 보증서로도 "사업자대출"이 힘들어 2 금융권 신협을 방문해 봤는데요. 신협에서도 동일한 결과로 사업자 대출을 받을 수 없었습니다. 결론은, 보증서가 나와도 실제 시중 은행권에서 대출 진행이 힘들 수도 있다는 것입니다. 제 경우는 신용도가 600점대 초반이고 기 신용대출이 너무 과도하게 있어서 부결 난 것이니 저와 같은 상황이 아니라면 한번 진행해 보시는 것을 추천드립니다.
4. 기타 다른 대출 방법
제 경우처럼 사업자 대출이 순조롭게 진행되지 않는다면 다른 방법을 찾아봐야 하는데요. 몇 가지 방법을 알려드리도록 하겠습니다. 가장 먼저 정부지원 사업자대출을 알아보시면 됩니다. 자세한 사항은 다음 글을 참고하시면 도움이 될 것입니다.
사업자대출 정부지원 조건 4가지 & 대출 종류
자영업자나 소상공인등 사업체를 운영하다 보면 여러 가지 사유로 인해 사업자 대출을 받아야 할 상황이 발생하곤 합니다.최대한 좋은 조건으로 사업자대출 정부지원을 받기 위한 방법과 자격
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만약, 정부에서 지원하는 소상공인이나 자영업자를 대상으로 하는 사업자 대출도 진행이 힘들다면 매우 어려운 상황이 될 수 있는데요. 그래도 지푸라기라도 잡는 심정으로 온라인 비대면 대출 중개 플랫폼을 활용하시면 영업점에 방문하지 않아도 신속하고 간편하게 여러 금융회사의 대출 상품을 비교하실 수 있습니다.
평소 자주 이용하는 토스, 카카오뱅크, 뱅크샐러드, 네이버페이, 핀다 같은 애플리케이션을 활용하시면 다양한 금융기관들의 개인사업자 대출 상품들을 한 번에 간편하게 비교하실 수 있습니다. 개인 DSR 규제 범위에 속하지 않는 분들께서는 사실 이 방법이 가장 빠를 수 있습니다. 사업자번호와 개인 인증만 하면 몇 분만 투자하시면 사업자 대출 가능 여부를 가장 빠르게 확인해 볼 수 있습니다.
대출 시 가장 중요하게 고려해야 할 요소는 이자율 즉, 대출 금리입니다. 각 금융기관마다 적용되는 이자율이 다르므로 자세하게 비교하여 더 낮은 이율의 대출 상품을 고르는 것이 좋습니다. 또한, 변제 방법도 자신의 자금 상황에 맞춰 고르는 것이 중요합니다. 이자와 원금을 동시에 갚는 방법이나 특정 기간 동안 이자만 지불하다가 이후에 원금을 상환하는 거치 기간 등 여러 조건들을 상세히 비교해 보신 후 개인의 상황에 알맞은 선택을 하는 것이 중요합니다.
