만약 지금 주택 구입을 고려하고 계신다면, 정부에서 지원하는 내집마련 디딤돌 대출 상품을 살펴보시기 바랍니다. 디딤돌대출 자격만 충족한다면 시중 은행보다 훨씬 저렴한 금리로 주택자금을 빌릴 수 있기 때문입니다.
최근 들어 금리가 빠르게 상승하면서 낮은 금리로 자금을 조달하는 것이 매우 중요해졌습니다. 그렇기 때문에 낮은 금리로 이용할 수 있는 대출을 잘 알아보시는 것이 좋습니다. 주택도시기금에서 취급하는 여러 가지 전세자금대출상품 중에서도 특히 생애최초 디딤돌대출은 저금리로 이용할 수 있는 대표적인 서민금융지원제도이므로, 신청자격을 충족한다면 반드시 활용해 보는 것이 좋습니다.
1. 내집마련 디딤돌대출
정부가 지원하는 정책성 금융상품 중 하나인 디딤돌 대출은 근로자, 서민주택구입자금, 생애최초주택구입자금, 우대형 보금자리론 등 세 가지로 나뉘어 있던 것을 하나로 통합한 저리의 주택구입자금대출입니다.
만약, 집을 옮기거나 새로 구입하게 될 때 수중에 충분한 여유자금이 있다면 굳이 은행으로부터 더 많은 금액을 빌릴 필요는 없겠지만 보통의 서민들이라면 어느 정도 부족한 부분이 발생하기 마련일 텐데요. 디딤돌 대출은 서민들을 위한 대표적인 정부 지원 주택 담보 대출 상품입니다.
장기적으로 봤을 때, 시중 은행보다 저렴한 금리로 주택담보대출을 받을 수 있는 상품이기 때문에 내집마련을 준비하고 있다면 반드시 확인해 봐야 합니다. 신혼부부가 아니더라도 누구나 신청할 수 있으니 잘 살펴보시기 바랍니다.
2. 자격 & 조건
정부가 지원하는 저금리 주택담보대출 상품인 디딤돌대출 자격은 어떻게 될까요? 부부합산 연소득이 6000만 원에서 8500만 원 사이이고, 보유자산이 4억 7000만 원 이하인 무주택 세대주라면 누구나 신청할 수 있습니다. 총 대출 한도는 최대2억5000만원에서 4억 원 이하로 연이율은 2%에서 3% 수준이며 개인의 신용도에 따라 변동될 수 있습니다. 게다가 DSR 총부채원리금상환비율 규제를 받지 않아 이자율이 저렴하며, 주택 시세가 5억 원에서 6억 원 사이일 경우 이용 가능합니다.
2.1 디딤돌대출 자격 요약
- 세대원 전원이 주택을 소유하고 있지 않은 무주택세대. 주택을 소유하지 않은 사람.
- 부부 합산 연 소득이 6천만원 이하여야 하며, 생애 최초 주택 구입자이거나 자녀가 2명 이상이라면 연 소득 7천만 원까지도 가능(또한 결혼한 지 5년 이내의 신혼 가구라면 연 소득 8천5백만 원까지)
- 신청인과 그 배우자의 순자산 합계액이 4억 6천9백만 원 이하인 자.
- 개인 신용점수(신용등급) NICE 기준 350점 이상인 자.
- 신혼부부가 아닌 일반가구는 5억 원, 신혼부부이거나 다자녀·2자녀 가구라면 6억 원.
- 주거전용면적이 85제곱미터 이하여야 하고, 읍 또는 면 지역에 있는 주택이라면 100제곱미터까지 가능.
앞서 말씀드린 내집마련 디딤돌대출의 신청자격 중 소득기준은 세전금액을 기준으로 하고 있습니다. 만약에 정규직 사원처럼 일정한 급여를 받는 분이라면 국민건강보험공단에서 발급하는 자격득실확인서를 통해서 계속적으로 수입이 있는지를 보고, 국세청 홈택스에서 발급받을 수 있는 소득금액증명원이나 원천징수영수증 등의 서류를 이용해서 실제 소득 수준을 파악하고 있습니다. 따라서 소득증명서와 같은 서류를 발급받으시면 됩니다.
4대 보험에 가입되어 있지 않은 프리랜서는 소득금액증명원을 통해 연소득을 확인하며, 개인사업자는 사업자등록증을 통해 현재 사업을 영위하고 있는지 여부를 파악합니다.
3. 디딤돌 대출 금리
어떤 기준으로 디딤돌대출 금리가 책정되는지 살펴보겠습니다. 금리가 1%만 낮아져도, 빌릴 금액이 크면 매달 갚아야 하는 돈의 부담을 줄일 수 있습니다.
이 외에도 부부 합산 연 소득이 6천만 원 이하인 한부모 가정은 0.5%의 우대 금리가 적용되며, 다문화가정이나 장애인, 신혼부부가구 또는 생애최초 주택 구입자라면 각각 0.2%의 우대 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 신혼부부 특별공급은 혼인신고일로부터 7년 이내이거나, 입주 전까지 혼인사실을 증명할 수 있는 예비 신혼부부가 신청 가능합니다.
4. 한도는 얼마 까지?
내집마련 디딤돌 대출은 일반적인 주택담보대출과 달리 DTI와 LTV를 기준으로 하여 대출한도가 결정됩니다. 총부채원리금상환비율인 DSR은 40%를 초과하지 않기 때문에 연소득이 다소 낮더라도 신청할 수 있습니다. 다만, 아파트 시세가 5억 원에서 6억 원 사이여야 한다는 점을 유의해야 합니다.
이를테면, 주택담보인정비율(LTV)에 따라 담보로 잡은 주택의 가치와 비교해 얼마까지 대출받을 수 있는지 확인합니다. 주택담보대출비율(LTV)이 70%인 경우, 가령 5억 원짜리 아파트를 구매할 때는 해당 가격의 70%인 3억 5천만 원까지 대출받을 수 있습니다. 실제로 적용되는 금액은 보유하고 있는 자산과 신용도에 따라 차이가 발생합니다.
지금 당장 주거래 은행에 가서 상담을 받아보는 것도 좋지만, 여러 군데에서 비교를 해보시고 가장 유리한 조건으로 선택하시는 것이 좋습니다.
5. 신청방법
내집마련 디딤돌 대출은 주택도시기금에서 제공하는 저금리의 금융상품으로, 무주택자들을 위해 마련되었습니다. 주택도시기금의 ‘기금e든든’ 홈페이지나 국민·농협·신한·우리·하나·부산·대구 은행에서 디딤돌 대출을 신청할 수 있습니다. 주택도시보증공사, 국토교통부, 한국주택금융공사, 주택도시기금 수탁은행에서 취급하고 있으니 자격이 되신다면 신청하시기 바랍니다.
6. 결론
이렇게 주택구입자금 대출을 받기 위해서는 디딤돌대출 자격과 절차를 정확하게 파악한 후 본인이 해당되는 상품인지 확인하는 것이 중요합니다. 그리고 무엇보다 한도액이 충분한지도 살펴봐야 합니다.
디딤돌 대출을 이용하실 분들이라면 시간 여유를 두고 차근차근 준비하셔서 보다 더 많은 혜택을 누리시길 바랍니다. 이를테면, 기존 부채를 일부 상환하거나 신용등급을 높여 더 나은 조건으로 대출을 받을 수 있도록 사전에 미리 계획을 세워 준비하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.
