개인 신용등급이 낮거나 소득 증빙이 어려운 사람들은 은행 등 제도권 금융기관을 이용하기가 어려운데요 또한, 여러 곳에서 현재 빚을 가지고 있고 부채가 많은 사람도 어려운 것이 현실입니다. 이와 같은 현실에 처한 저신용자 대출 방법을 알아보고 정부대출 추천 금융 상품도 함께 소개드리겠습니다.
누구나 경제적으로 어려운 이유는 다를 수 있지만, 갑자기 목돈이 필요한 상황에서 도움을 받을 곳이 없다면 당황스러울 것입니다. 개인 신용점수가 낮은 저신용자도 이용할 수 있는 대출이 있을까요? 이번 글에서는 신용등급이 낮은 분들도 금융 기관의 도움을 받을 수 있는 방법에 대해 알려드리겠습니다. 이 글이 누군가에게 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.
1. 저신용자 정부대출
정부가 보증하는 서민금융상품을 우선적으로 고려해 보세요. 정부와 금융기관이 공동으로 출연한 재원을 바탕으로 신용등급이 낮거나 소득이 적은 서민들에게 시중은행과 상호저축은행 등의 기관에서 자금을 빌려주는 제도입니다.
저신용자 정부대출 대표 상품은 사잇돌, 새희망홀씨, 햇살론15, 햇살론 유스, 햇살론뱅크등 정부 지원 대출 상품에 대해 자세히 알아보시면 많은 도움이 될 것입니다. 햇살론15 상품 신청이 어려운 분들을 위해 마련된 최저신용자 특례보증 제도가 있으니 이 점 확인하시기 바랍니다.
2. 저신용자 대출 추천 햇살론
햇살론은 신용등급이 낮은 저신용자나 소득이 적은 저소득층 서민들을 지원하기 위해 상호금융기관과 정부가 공동으로 마련한 보증부대출 상품입니다. 신용등급이나 소득이 낮은 경우에는 아무래도 제1금융권에서의 대출이 쉽지 않을 텐데요. 이런 분들께는 햇살론을 통해 자금 마련을 할 수 있습니다. 그럼 이제 신청자격과 대출한도에 대해 알아보도록 하겠습니다.
우선 가장 궁금해하실 지원 대상을 알아도 보도록 하겠습니다. 이 제도의 혜택을 받을 수 있는 사람들은 일정한 소득 기준에 부합하는 경우로 한정됩니다. 하지만 직장인과 사업자의 경우 소득 기준이 다릅니다.
햇살론은 근로자의 경우 연소득이 3500만 원 이하 거나 개인신용평점이 하위 20%에 해당하면서 연소득이 4500만 원 이하여야 신청할 수 있습니다. 햇살론 대출 조건 중 자영업자는 신용등급 6~10등급 또는 연소득 3천5백만 원 이하이거나 연소득 4천5백만 원 이하이면서 개인사업을 영위 중인 사람이어야 합니다.
2.1 햇살론15
햇살론 15는 대부 업체나 불법 사금융 업체를 이용할 수밖에 없는 저신용자들이 최소한의 요건만 갖추면 시중은행에서도 간편하게 대출을 받을 수 있도록 한 서민금융 상품입니다. 개인신용평점이 하위 20% 이하면서 연소득 4500만 원 미만인 경우에만 신청할 수 있습니다.
기존에 있던 햇살론 17의 금리가 17.9%에서 15.9%로 2% p 낮아짐에 따라 햇살론 15로 명칭이 변경되었습니다. 햇살론 15는 전국 15개 시중은행의 지점을 방문하거나 모바일 앱을 통해 신청할 수 있으며, 중도상환수수료 없이 자유롭게 원금을 상환하고 다시 대출받을 수 있다는 장점이 있습니다.
2.2 햇살론 뱅크
서민금융진흥원의 보증을 통해 은행권에서 제공하는 정책서민금융상품인 햇살론뱅크는 기존 서민금융상품인 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 유스를 이용한 후 성실히 빠짐없이 상환하여 개인 신용도와 채무 구조가 개선된 저신용 나 저소득층이 제도권 금융으로 진입할 수 있도록 지원하는 징검다리 역할을 하는 성격의 저신용자 정부대출입니다.
기존에 햇살론이나 정책서민금융 상품을 이용한 지 6개월이 지난 고객들을 대상으로 2.6~9%대의 금리로 3년이나 5년간 최대 2500만 원까지 저신용자 대출을 지원해 줍니다.현재와 같이 금리가 높은 상황에서는 상대적으로 낮은 금리로 자금을 운용할 수 있습니다.
2.3 햇살론 유스
햇살론 유스는 대학생, 청년층이 겪는 금융 애로사항을 해결해 주고 취업 준비나 학업에 전념할 수 있도록 지원하는 서민금융정책입니다. 이를 통해 이들이 성공적으로 사회에 진출하고 안정적인 경제생활을 할 수 있도록 돕고 있습니다. 지원대상은 만 19세 이상에서 만 34세 이하로 연소득이 3500만 원 이하인 대학생이나 청년입니다.
저신용자 대출 햇살론 같은 정부대출도 힘들 경 우에는 다음과 같은 내용도 함께 알아보시면 급한 자금을 마련하는데 도움이 될 것입니다. 다만 본인이 감당할 수 있는 선에서 너무 무리하게 진행은 하지 않는 것을 추천드리며 금리를 꼭 확인하고 상환계획 등도 세워서 알아보시기 바랍니다.
대부업체 대출 순위 조회 방법 2가지
개인적인 사정으로 인해 1,2 금융권에서 정상 대출 진행이 어려울 경우 3금융권의 대부업체 대출을 이용하는 분들도 있습니다. 제가 지금부터 알려드릴 내용은 대부를 통해 돈을 빌릴 때 어떤 업
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3. 저신용자 대출 FAQ
개인회생이나 신용회복위원회의 채무조정 프로그램을 통해 9개월 이상 성실히 상환하고 있고, 현재까지 미납금 없이 잘 이행하고 있는 분들은 햇살론 신청이 가능합니다. 즉, 개인회생이나 신용회복 과정 중에도 조건에 맞으면 가능하다는 말입니다.
햇살론 유스는 취업 준비생이나 청년들을 위한 상품이고, 근로자 햇살론은 직장 생활을 하고 있는 사람들이 이용할 수 있는 저신용자 정부대출인데요. 이에 따라 수입이 아예 없거나 직장인이 아닌 가정 주부라면 신청할 수 없습니다.
햇살론은 제2금융권 저축은행권에서만 취급하지만 햇살론뱅크는 신한은행, 우리은행, 토스뱅크, 카카오뱅크 같은 제1금융권에서도 신청 가능한 서민금융입니다. 햇살론뱅크는 햇살론 등 서민금융상품을 성실하게 상환한 분들이 은행권으로 쉽게 갈아탈 수 있도록 도와주는 금융상품입니다. 따라서 소득이 적고 신용등급이 낮은 저신용자도 비교적 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
4. 결론
마지막으로 이와 같이 저신용자 대출에 대해서 대표적인 정부 정책 금융에 대해서 알아보았는데요. 알아보실 때 가장 중요한 점은 금리를 잘 따져봐야 합니다. 잘 아시겠지만 빌리는 금액이 클 경우 매월 상환해야 하는 이자 부담도 만만치 않기 때문입니다. 급하게 진행하지 마시고 다양한 곳을 잘 확인해 보고 본인에게 가장 유리한 조건으로 진행하시길 당부드립니다.
