전 세계적인 경기침체로 인해 금리는 계속해서 오르고 있고, 이로 인해 많은 자영업자들이 자금난에 시달리고 있는데요. 정부가 지원하는 다양한 개인사업자 대출상품과 사업자대출 자격 요건에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
요즘 경제가 어려워서 그런지 주위에 힘들어하는 분들이 많습니다. 정부에서 자영업자와 소상공인을 대상으로 진행하고 있는 정책자금대출에 대해서도 알아보셨지만, 자격요건 미달로 인해 부결되셨다고 합니다. 낮은 금리로 높은 한도를 받을 수 있는 사업자 대출 방법에 대하여 자세하게 알아보겠습니다.
1. 개인사업자 대출
사업자 대출은 개인 또는 기업이 자신의 비즈니스를 운영하거나 확장하기 위해 자금을 조달하는 대출 유형입니다. 은행, 금융기관 및 기타 대출 기관에서 제공되며 일반적으로 비즈니스의 규모, 신용 점수, 자산 및 기타 요소를 기반으로 승인됩니다.
정부가 지원하는 개인사업자 대출을 받기 위해서는 사업자등록증 발급 후 최소 3개월 이상 경과해야 하며, 일부 업종의 경우에는 현재 매출이 발생하지 않아도 신청 가능합니다. 사업을 하고 있다는 것을 증명하기 위해서는 매달 임대료를 지불한 통장 거래내역이나 공과금 납부 영수증 등의 서류가 필요합니다.
- 관할 세무서에 정상적으로 사업자 등록을 마친 지 3개월이 지난 업체.
- 직원이 5명 미만인 작은 규모의 회사를 운영하는 사업자.
- 유흥업소나 공인중개사 사무실, 은행, 보험회사, 법무법인 등은 신청할 수 없습니다.
- 건설업, 운수업, 광업, 제조업 등의 업종은 상시 근로자 수가 10명 미만인 사업장만 지원.
이처럼 위와 같은 기본 자격요건을 갖추면 개인사업자 대출 지원받을 수 있는 기관으로는 기술보증기금, 신용보증재단, 신용보증기금 등이 있습니다. 실제로 신청을 할 때는 준비해야 하는 서류도 많고 절차가 까다로울 수 있는 점 참고하시기 바랍니다.
2. 사업자 대출 (정부지원)
그럼 지금부터 정부가 지원하는 개인사업자 대출에 대해 알아보겠습니다. 4가지 유형의 상품들이 마련되어 있습니다.
각각의 조건들을 꼼꼼하게 살펴보시고 자신에게 맞는 방법을 선택하시면 됩니다.
성장기반 자금. 창업 후 3년이 지난 중소기업 중 제조업을 영위하는 기업만 신청할 수 있는 상품으로 평균금리는 연 1.95%이며 최고한도는 1억 원 이내에서 대출기간은 2년 거치 포함 최대 5년까지 이용할 수 있습니다. 그리고, 시설자금을 신청할 경우에는 기업 당 최대 2억 원까지 지원받을 수 있으니 자격 요건에 해당된다면 신청해 보시기 바랍니다.
일반경영안정자금. 자격조건은 업력 1년 이상 개인사업자를 대상으로 하며, 공단에서 실시하는 교육을 이수한 자에 한하여 사업전환에 필요한 자금을 지원합니다. 대출금리는 연 1.75~2.15%이며, 최고한도는 7000만 원이고, 이용기간은 2년 거치 후 3년 분할상환으로 최장 5년까지 사용하실 수 있습니다.
대환대출 형태의 상품으로 대표적으로 징검다리론, 햇살론, 안전망 2 등이 있습니다. 시중 다양한 금융기관에서 높은 금리의 대출을 보유 중인 기업 및 개인사업자 대상으로 정부가 지원하는 저리의 정책자금으로 전환해 주는 대출 상품입니다.
창업을 개시한 지 얼마 안 된 개인사업자나 앞으로 창업을 계획하여 준비 중인 분들을 대상으로 청년 창업대출, 미소금융등을 이용하면 사업자대출을 마련할 수 있습니다.
3. 금융권 사업자 대출 비교
시중 금융사를 이용해도 됩니다. 사업자 대출 서비스를 제공하는 대표적인 기업으로는 케이뱅크, 토스, 핀다, 카카오뱅크, 뱅크샐러드 등이 있습니다. 대출 금리는 기준금리 변동에 따라 변경될 수 있으니, 정확한 정보는 해당 은행으로 문의하시기 바랍니다.
대출 한도는 사업체의 규모, 신용등급, 매출액, 자산규모 등 다양한 요소에 따라 결정됩니다. 일반적으로 매출액이 높을수록 대출 한도가 높아지며, 신용등급이 우수할수록 대출 금리가 낮아집니다. 대출 금리는 대출 상품 종류, 대출 상환 기간, 대출 신청자의 신용등급, 사업체의 재무상태 등에 따라 결정됩니다. 은행마다 대출 금리가 다르므로, 여러 은행의 대출 상품을 비교해보는 것이 좋습니다.
보통 상환 기간은 대출 상품 종류, 대출 신청자의 상황에 따라 다릅니다. 일반적으로 단기 대출은 1년 이내, 중기 대출은 1~5년, 장기 대출은 5년 이상입니다. 대출 상환 기간이 길수록 대출 금리가 높아질 수 있습니다.
4. 승인률 높이는 팁
사업자 대출 승인률을 높이기 위해서는 몇 가지 팁을 참고할 수 있는데요. 다음 내용은 사업자대출 승인률을 높이는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 팁으로 참고하시면 도움이 될 것입니다.
1) 대출 심사 시 소득과 매출은 중요한 요소입니다. 세금 신고 내역, 매출 증빙 자료 등을 준비하여 소득과 매출이 충분하다는 것을 보여주는 것이 좋습니다. 꾸준한 매출 증가와 재무상태 개선을 보여주는 자료도 도움이 될 수 있습니다.
2) 높은 신용등급은 사업자 대출 승인에 유리합니다. 대출 신청 전에 신용카드 대금이나 대출 상환금을 연체하지 않도록 주의하고, 적극적으로 신용등급을 관리하는 것이 좋습니다.
3) 사업 계획서 제출을 하면 유리합니다. 대출 심사 시 사업 계획서를 제출하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 사업의 목표, 비전, 시장분석, 자금 조달 계획 등을 담은 사업 계획서를 준비하여 대출 기관에 제출하면 대출 승인에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
4) 담보를 제공하면 대출 승인률을 높일 수 있습니다. 담보로는 부동산, 예금, 주식 등이 가능합니다. 다만, 담보 제공 시에는 담보 가치와 대출 한도를 고려해야 합니다.
5. 결론
끝으로, 자신이 지원 대상에 해당하는지를 꼼꼼히 확인하시고 자금 융자를 신청하시기 바랍니다. 또한 금융상품도 부동산과 마찬가지로 여러 상품을 비교한 후에 가입하는 것이 유리합니다.
개인사업자 대출을 받을 때는 한 곳에서만 상담을 받기보다는 여러 금융사의 다양한 상품들을 꼼꼼하게 비교해 보고 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 또한 대출금 상환 계획도 미리 세워두는 것이 바람직합니다. 또한, 금리까지 높으면 매달 내야 하는 금액이 너무 커서 나중에는 경제적으로 큰 어려움을 겪을 수 있습니다. 이와 같은 이유로 본인의 소득과 지출 등을 잘 고려하여 본인이 감당할 수 있는 선에서 적당한 수준의 대출 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
